Где лучше всего взять потребительский кредит?

Часто возникают ситуации, которые требуют значительных финансовых затрат. Однако не всегда хватает накопленных денег для их покрытия. Помочь в таком случае может банк или МФО, предложив заемщику потребительский кредит. Многие слышали про такие кредиты, но не каждый разбирается в нюансах оформления кредита на потребительские нужды.

Разновидности потребительских кредитов

Если раньше на совершение дорогостоящей покупки копили годами, то сейчас люди активно пользуются услугами кредитования. Увы, сегодня очень легко упустить прекрасную возможность приобрести товар по скидке в условиях непрерывного повышения цен. Кредитование – это выгодно, но к выбору кредитора следует подходить серьезно. Нужно учесть требования к потенциальному заемщику, возможный залог, сумму выплат по процентам и, в конце концов, виды кредитов, которые предлагают кредитные компании. Большинство экспертов кредитования сходятся во мнении, что потребительское кредитование можно разделить на 2 типа: целевое и нецелевое. Рассмотрим особенности каждого варианта.

Целевой кредит

Выдается такой кредит на определенные цели, которые строго обозначены. К примеру, приобретение авто, оплата образования, покупка жилья, затраты на расширение фермерского хозяйства или покрытие расходов на лечение. Преимущество целевых кредитов – кредитная ставка, которая значительно ниже средней. Иногда государство предоставляет населению дополнительные субсидии на некоторые виды кредитов. Недостаток такого кредитования: банки не предоставляют деньги наличными, а переводят их на расчетный счет организации, что предоставляет услуги (товар). Если вы планируете купить то что не кредитуется целевыми программами, то в качестве альтернативы при воспользоваться нецелевым кредитом или потребительским кредитом наличными – так его еще называют банковские сотрудники.

Нецелевой кредит

Данный кредит предназначен для любых потребностей кредитозаемщика. Нецелевой кредит наличными (или онлайн кредит на карту) – замечательный вариант, если вам нужны деньги для нескольких покупок или у вас нет документов, чтобы подтвердить цель займа. Также он прекрасно подойдет для тех, кто не хочет отчитываться перед банком о том, куда он потратил денежные средства. Кстати отметим, что наличные кредиты пользуются спросом лишь в Украине, за границей люди отдают предпочтение кредитным картам. Преимуществами нецелевых кредитов можно назвать упрощенную процедуру оформления, возможность рефинансирования, низкий процент отказов и предоставление кредитных средств на руки. К недостаткам этого вида финансирования можно отнести высокую ставку по кредиту (в сравнении с целевыми кредитами), однако заемщик может выбрать более длительный период финансирования.

Классификация потребительских кредитов

Потребительские кредиты наличными на необходимые нужды

Это кредиты, которые выдаются через кассу финансового учреждения (т.е. наличными) или поступают на пластиковую карточку. При таком кредите клиенту не нужно подтверждать использование полученных средств.

Основные особенности:

• Предоставляется в отделении финансового учреждения
• Для получения займа нужно предъявить определенный набор документов
• Часто требуется страховой полис на случай, если заемщик потеряет трудоспособность
• Не нужно указывать цель получения денег.

Такой потребительский кредит бывает обеспеченным и необеспеченным. Первый вид выдается под обеспечение. Это может быть как залог недвижимости/имущества, так и поручительство физического лица. Как видно из названия второй вид кредита не требует никакого обеспечения.

По сравнению с обеспеченными кредитами, кредиты на срочные нужды характеризуются низкими процентными ставками. Кроме этого, они имеют максимальный период кредитования (если сравнивать с другими кредитами потребительского назначения).

Однако потребительский кредит на необходимые нужды, хоть и не имеет определенной цели, но может выдаваться на целевое использование. К примеру, ремонт жилья, покупка бытовой техники или предоставляться без подтверждения цели применения.

Товарный кредит (приобретение продукции)

Характерные признаки:

• Предоставляется в магазинах бытовой техники
• Заявление на кредит одновременно выступает договором
• Кредит выдается на покупку обозначенного товара
• Упрощенная процедура оформления, на рассмотрение заявки уходит от пары минут до 1 часа
• Стоимость такого кредита дороже, поскольку он ничем не обеспечен
• Купленный товар не выступает в роли залогового обеспечения.

Кредитная карточка

Основные характеристики кредитных карт:

• Восстанавливаемый кредитный лимит
• Грейс-период – бесплатный период, т.е. в этот срок не насчитываются проценты за использование кредитных денег (как правило, 50-55 календарных дней, но на практике встречаются кредитки даже со сроком в 100 дней)
• Получение кредитной карты происходит в отделении банка – точке продаж банковских продуктов, некоторые банки могут предложить доставку карты
• Для оформления карты нужно написать заявление и подписать кредитное соглашение
• Кредит предоставляется быстро, заявка рассматривается по упрощенной схеме, не предусматривается целевое использование, в связи с этим кредитная ставка по кредиту является одной из наиболее высоких.

Самый рисковый вид потребительского кредита для банка – кредитная карточка. Поскольку восстанавливающийся лимит дает возможность заемщику не погашать кредит полностью, а просто постоянно поддерживать допустимую задолженность.

Зачастую время действия таких карт пролонгируется. Таким образом, взяв в кредит 15 тысяч гривен, заемщик рискует вернуть банковской организации сумму, которая значительно больше, чем он брал в распоряжение. Именно по этой причине данный вид потребительских кредитов славится просрочками по выплате процентов и несвоевременному погашению долга. Поэтому к заманчивым кредитным предложениям о легком оформлении кредита стоит относиться с особой осторожностью.

Микрокредитование

Очень популярный и распространенный вид небанковского потребительского финансирования населения, который предлагают микрофинансовые компании.

Основные характеристики микрокредитования:

• Небольшие суммы денежных средств (как правило, до 10.000 гривен), которые предоставляются двумя способами: переводом на банковскую карту, что указывается в онлайн-заявке либо выдаются в стационарных точках микрокредитования наличными
• Минимум документов, чтобы заявку на кредит одобрили
• Кредитный период составляет до 1 месяца.

Микрокредитование онлайн на карту и наличными в Твої Гроші

Интернет-сервис быстрого кредитования Твої Гроші предлагает оформить кредит на карту или наличными, который можно использовать на любые потребительские нужды. Преимущества таких кредитов очевидны:

• Не нужно указывать цель получения денег
• Кредит можно оформить, не выходя из дома, через сайт Твої Гроші и получить деньги в долг на свою карту, потратив всего 15 минут
• Для оформления кредита нужно минимальное количество документов
• Не нужно предоставлять: справку о доходах, поручителей, залог.