Как быть пенсионерам, которым нужно оформить кредит?

В данной статье будут рассмотрены наиболее «проблемные» ситуации, с которыми встречаются пенсионеры при попытке взять кредит, а также методы, с помощью которых можно решить данные ситуации. Еще мы поговорим о возможности привлечения поручителя, а также разных проблемах, которые могут возникнуть перед теми пенсионерами, которые планируют оформить кредит.

Само собой, большинству уже известно о том, к чему необходимо быть готовым пенсионерам, которые хотят взять потребительский кредит. Но все же, мы еще раз остановимся на этом.

Здоровье. После достижения пожилого возраста, большое количество людей находятся в процессе постоянного лечения разнообразных болезней, по этой причине предосторожности со стороны кредиторов, занимающихся кредитованием пенсионеров, абсолютно объяснимы. Даже когда клиент в момент оформления займа трудоустроен, а его заработная плата выше среднего показателя, нет никакой гарантии того, что через несколько лет ситуация не изменится в худшую сторону. Соответственно, существует высокая вероятность того, что заниматься погашением обязательных ежемесячных платежей, пенсионеру станет не под силу — ведь если он потеряет работу, единственным источником его дохода будет государственное пособие, которое у нас в стране находится на минимальном уровне.

Чтобы максимально обезопасить себя, кредитные компании стараются кредитовать пенсионеров на непродолжительный период, предоставляя им кредитные денежные средства в минимальном объеме. Если пенсионер желает оформить долгосрочный кредит на крупную сумму, банковское учреждение будет требовать от такого заемщика оформить обязательную страховку от потери работы, страхование жизни. Также банки предложат программы кредитования с залогом или привлечением поручителя, который согласится взять на себя обязанность рассчитаться с кредитом, если пенсионер не сможет сделать этого.

Вероятность смерти пенсионера-заемщика. Именно в связи с данным обстоятельством большое количество банков не спешат выдавать кредиты пенсионерам, без проблем выдавая их молодым и трудоспособным клиентам. А те компании, которые идут на данный риск, защищают свои деньги тем, что оформляют кредиты на непродолжительный срок, с обязательным требованием оформления страховки от болезни, несчастного случая или смерти. Выдавая кредит на небольшую сумму денег, кредиторы также требуют, чтобы пенсионером был предоставлен какой-нибудь залог или чтобы кто-то выступил поручителем этого человека.

Минимальный доход. Данный пункт касается даже некоторых работающих пенсионеров и может являться серьезной преградой для оформления кредита. Даже когда пенсионер владеет собственным жильем и не несет каких-то существенных дополнительных расходов, скорее всего, ему нужно будет отдавать практически половину своего дохода на погашение задолженности. Если заемщик помимо пенсии получает еще и заработную плату, то данная проблема может быть решена — кредитором будут суммированы все доходы пенсионера, после чего будет произведен подсчет суммы займа, ориентируясь по конечной сумме.

Если же пенсионер трудоустроен неофициально или вообще не работает, но он все равно хочет оформить кредит (причем крупный), избежать проблем не получится. Некоторые банковские учреждения могут принимать справки от компаний предоставляющих работу по внутренней форме, однако, большинство все-таки идут на такие уступки. Помимо этого, банк обязательно потребует от заемщика детальных объяснений, откуда он планирует взять деньги для того, чтобы погасить свою задолженность. Достаточно часто пенсионеры могут получать неофициальный доход в виде финансовой помощи от родни или в виде денежных средств за сдачу недвижимости. Получение такого дохода подтвердить невозможно, но именно данный фактор может помочь убедить банк в платежеспособности клиента. Если банковское учреждение все же отказывается выдавать кредит, пенсионеру придется искать созаемщиков (желательно работающих официально) и тогда, рассмотрев общий доход всех заемщиков, банковское учреждение может выдать большую сумму займа.

Каким образом можно оперативно решить проблемы?

Раз уж речь зашла об основных проблемах, с которыми могут столкнуться пенсионеры при оформлении кредита, то стоит рассказать и о том, каким образом можно оперативно решить данные проблемы:

• Залог. Самым простым способом минимизировать риск банка во время оформления кредита пенсионером — это предоставление какого-нибудь залога. Нужно подчеркнуть, что на сумму кредита может влиять рыночная стоимость залога на момент оформления кредита. Банки в качестве залога могут принимать как жилую, так и не жилую недвижимость (частные коттеджи/дома, квартиры, участки, гаражи, транспортные средства), собственность, на которую заемщик может подтвердить свои права (оборудование, товар на складе и др.);
• Оформление страховки. Данный вариант тоже используется достаточно часто, так как с его помощью данную проблему можно решить быстро и результативно. Если у пенсионера, желающего получить кредит, будет застрахована жизнь, вероятность того, что в банке согласятся выдать этот кредит пенсионеру, будет гораздо выше. Однако, в некоторых банковских учреждениях не ограничиваются этим, требуя от заемщиков застраховаться еще и от потери работы. Таким образом, банки хотят до абсолютного минимума понизить свои риски, переложив их на плечи страховой компании. Но только стоимость такой страховки для пенсионера на много выше, если сравнивать ее с аналогичной страховкой для молодого, трудоспособного клиента банка — страховые компании также не хотят рисковать своими деньгами. Иногда они даже отказываются страховать жизнь человеку в возрасте, мотивируя это высокими рисками. Поэтому пенсионерам в таком случае приходится искать такое кредитное учреждение, в котором от них не будут требовать страховать свою жизнь, но там проценты по кредиту уже более высокие;
• Поручительство. Еще один эффективный вариант для пенсионера гарантированно получить необходимую сумму кредита — найти поручителя. Данный шаг необходим, если пенсионер хочет оформить кредит на крупную сумму денег и/или продолжительный период времени, но банк сомневается, что заемщику удастся своевременно обслуживать этот заем. По факту — это подписание договора с 3-м лицом, в котором указано, что если заемщик начнет испытывать финансовые затруднения, это лицо обязуется погасить кредит вместо него;
• Микрокредит в Твої Гроші. Отличный способ для пенсионеров решить временные финансовые трудности – это онлайн кредит на карту. Данное решение позволит получить в долг до 15000 гривен, на срок до 30 дней. Максимальный возраст заемщиков – 71 год. Для оформления потребуется только паспорт и налоговый код. Также огромным плюсом кредитования в Твої Гроші является выдача первого онлайн кредита практически под 0 процентов.