ТОП-9 советов, как не испортить свою кредитную историю

8 декабря 2017

Не так давно кредитный рейтинг заемщика оставался тайной для него. И все же в наше время уже доступно разобраться с тем, как банк относится к Вам, устанавливая те или иные кредитные ограничения. Чтобы это понять, стоит проанализировать персональную кредитную историю, а также свой рейтинг. На территории западных государств такая практика доступна уже в течение долгих лет, что касается стран СНГ, она только начинает укореняться.

Что же больше всего влияет на кредитную историю клиента, каким образом можно ее подпортить? Из каких компонентов состоит кредитный рейтинг, какими путями реально его улучшить, чтобы заработать репутацию надежного заемщика? Предлагаем список наиболее популярных сложностей, которые так часто возникают в жизни клиентов в процессе получения и выплаты кредитов.

Несвоевременные оплаты кредита

Не в каждом случае просрочка является непростительным пятном на кредитной истории клиента. Поскольку может так выйти, даже при условно стабильной финансовой ситуации, когда по причине нежелательного стечения обстоятельств персональный бюджет треснул. И даже в том случае, когда до конечного срока у вас не получиться перезанять нужную сумму, как бы там ни было у вас в распоряжении до сих пор есть пару дней, поскольку банк не сразу же оглашает факт просрочки оплат. Вот почему, выплатив штрафные санкции, вы в дальнейшем можете больше не волноваться относительно данного эпизода в кредитной истории.

Индивидуальная неплатежеспособность

Грустное положение складывается, если Вы признаны судом как неплатёжеспособный субъект. При этом не существует иного выхода, кроме как упрашивать банк реализовать реструктуризацию задолженности. В данном случае наиболее эффективно вовремя сообщить банку про ухудшение своего финансового положения. В дальнейшем необходимо попытаться наладить свое финансовое положение и погасить свои кредитные обязательства в банке. Только в этом случае через определенный срок у Вас появится возможность взять очередной кредит.

«Надоедливость» во время обращения за кредитом

Любое безуспешное обращение в разнообразные банковские и финансовые учреждения относительно кредита понижают кредитные баллы должника. В том случае, когда кредит очень нужен, и все же Вы ожидаете на появление сложностей с его оформлением, оптимальнее всего с самого начала сократить перечень компаний для подачи обращения, поскольку каждое Ваше обращение и отказ фиксируется в кредитной истории, накапливая таким образом негативные данные. В итоге, если Вы 2-3 раза услышали отказ, это значит, что нужно прекратить подавать заявки на кредит. После этого потратьте немного времени, чтобы узнать больше информации из личной кредитной истории, чтобы определить причины отказов и по возможности их ликвидировать.

Навязчивая кредитомания и отсутствие кредитных операций

По сути, кредитный рейтинг может понизиться по причине огромного числа кредитных счетов. Когда у человека большое количество открытых кредитов или используемых одновременно кредитных карточек, банк имеет право поддать сомнению финансовое положение заемщика. Не самым оптимальным вариантом будет отсутствие кредитных карт и пустая кредитная история. В основном, самый высокий кредитный балл получают те клиенты, которые используют один-два карточных счета или периодически берут кредиты.

Желание вести тяжбу с банком

Естественно, каждый потребитель услуг вправе в суде отстаивать личные интересы. И все же, перед тем, как приступить к тяжбе с банковским институтом, предъявлять к нему финансовые претензии, необходимо многое проанализировать. В том случае, когда суд примет решение на пользу банковского клиента, стоит поразмыслить, стоит ли корысть потраченных средств на осуществление дела, времени и сил. Поскольку любые судебные разбирательства появятся в будущем в Вашей кредитной истории. Мало кто из банкиров вообще пожелает связываться с такой категорией клиентов.

Вред поручительства

Не торопитесь ручаться за кого-либо, если вы так само планируете оформление кредита. Поскольку поручительство – это обязательство в оплате чьей-либо задолженности, а потому, банк сократит вам размеры доступных средств на суммы актуальных на текущий момент обязательств. Так как и поручительство может стать причиной утраты денег, и это отрицательно отобразиться на персональной кредитной истории. Банковский институт очень часто требует уплаты задолженности поручителя, никак не от заемщика, поскольку считает, что поручительские активы имеют большую ликвидность. В том случае когда произойдет просрочка оплаты, поручителю необходимо ожидать на протяжении 1-2 лет, до того как кредитное доверие к нему восстановится.

Несерьезность и распущенность

Постарайтесь отрешиться от привычки выполнять все дела в последний день, потому будьте осторожней. Оптимальнее всего внести следующий платеж хотя бы за несколько дней до принятого срока. Поскольку имеется угроза столкнуться с технической просрочкой и она спустя пару дней может стать отрицательным фактором в персональной кредитной истории. К тому же стоит чаще изучать текущий денежный остаток, имеющийся на персональном счете. К примеру, во время следующего платежа Вы сможете недоплатить сумму банку, забыв о комиссионных выплатах, некорректно оценив имеющийся денежный остаток.

Неосторожность и невнимательность

Можно подпортить кредитную историю по причине невнимательности банковских работников, которые готовят кредитное досье, выполняют передачу информации. Вероятна утеря персональных сведений, по причине чего есть возможность стать одной из жертв мошенников, при этом даже не догадываясь, что по Вашим документам кто-либо взял кредит. И это очередной аргумент на пользу того, чтобы время от времени изучать личную кредитную историю. Что касается кредитов, банковских расчетов, то доверчивость, так необходимая в обыкновенной жизни, совершенно лишняя.

Неадекватная оценка учреждения

Многие люди уверенны, стабильность банка важна только для тех, кто имеет в нем депозиты, счета. Что касается тех людей, которые берут кредиты, надежность банка не так существенна. И все же заемщик может оказаться в очень негативном положении. Поскольку банк может лишиться своей лицензии, его директор примет решение не выполнять следующие кредитные взносы, вопреки тому, что от заемщиков пришли оплаты. Вот тогда новые директора станут требовать новой выплаты от клиентов. Добавив к ним неустойки, штрафные санкции. Именно поэтому стоит убедиться в надежности и устойчивости кредитующего учреждения.

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Не нужно лишний раз себя «накручивать», якобы Ваша история плохая и Вам бессмысленно пытаться оформить кредит. Вероятно, не все настолько плохо. Также не стоит платить разнообразным посредникам, которые обещают свои услуги и помощь. Установите истинные причины своего текущего низкого кредитного рейтинга. В любом случае есть возможность исправить персональную кредитную историю, заработав новые плюсы.

В случае, если Вам необходим кредит, а Вы не уверенны в своей кредитной истории, можете смело обратиться в «ТвоїГроші». Общеизвестно, что микрофинансовые организации более лояльно относятся к своим клиентам и всегда рассматривают варианты выдачи кредитов с плохой кредитной историей.

Обращайтесь к нам и мы поможем Вам справится с финансовыми трудностями!