Чем грозит заемщику неуплата по кредиту?

13 сентября 2018

За последние 3-4 года  в Украине наблюдается активный рост кредитования – увеличивается как количество предложений, так и количество заемщиков. Креативные, красочные и многообещающие рекламные ролики, плакаты, наклейки с заманчивыми предложениями кредитных продуктов предлагают все большие суммы и сроки кредитования. Именно они убеждают нас в том, что взять деньги в долг очень удобно и легко, что кредит сделает нашу жизнь намного комфортней, а в некоторых жизненных ситуациях, кредит – это единственное наше спасение.

Хорошо то, что всегда хорошо заканчивается. Правда, в силу некоторых неподконтрольных нам причин, в какой-то момент заемщик может потерять возможность вовремя справляться со своими финансовыми обязательствами. Соответственно у такого человека возникает закономерный вопрос – чем же может грозить невыплата по кредиту?

Если заемщик оформил кредит в банковской или микрофинансовой организации и все документально оформлено, то можно в любой момент узнать о последствиях невыплаты в подписанном кредитном договоре.

Что предпримет кредитор при первых невыплатах по кредиту?

Согласно законодательству, заемщик несет ответственность в соответствии с пунктами, прописанными в кредитном договоре. Все остальные действия со стороны организации-кредитора считаются незаконными.

При незначительных сроках просрочки к должнику будут применены следующие финансовые санкции:

• штраф – разовое фиксированное начисления за просрочку;
• пеня – дополнительные ежедневные процентные начисления к основным процентам по кредиту.

Как правило, незначительным сроком просрочки можно считать период от 10 до 14 дней, начиная от указанной в договоре даты платежа. Приготовьтесь к тому, что в эти дни служба поддержки кредитора будет регулярно напоминать о необходимости внесения положенного платежа.

Важно помнить, что любая, даже самая малейшая просрочка может испортить всю Вашу кредитную историю, а исправить ее будет нелегко.

Чего ожидать, если просрочка по кредиту более 14 дней?

Пропустивши срок более 14 дней, должник может оказаться под влиянием внутренней службы взыскания. В зависимости от методов их работы, на должника обвалится шквал звонков и писем.

Все способы взыскания суммы долга, которые предусмотрены законодательством и пунктами кредитного договора считаются допустимыми. Если должник сможет найти «общий язык» с кредитором, всего этого можно избежать. Пока дело не дошло до судовых инстанций, кредитор вправе писать письма, звонить, приезжать и даже привлекать к процессу взыскания третьих лиц, без разглашения банковской тайны.

На этом этапе важно вступить в переговоры со службой взыскания, чтобы не усугубить ситуацию. Попробуйте договориться про сроки оплаты, не наобещайте того, чего Вы не сможете выполнить. Постарайтесь вносить оплату каждые 3-14 дней, коллекторские службы всегда соглашаются на такие условия.

Не усугубляйте обстановку, отвечайте на звонки. Не грубите и не кричите. Нет смысла менять операторов или блокировать номера. Пообещать и не заплатить – это тоже не вариант. Старайтесь не потерять доверие Вашего кредитора.

Судебные иски, арест и продажа имущества недобросовестного заемщика 

Согласно статистике, если речь идет о беззалоговом потребительском кредите, банки и МФО редко передают такие дела в судовые инстанции. Они считают это длительным и затратным процессом, в результате которого финансовая выгода может оказаться не на их стороне. Но если, все-таки, дело дошло до судового разбирательства, отнеситесь к этому как к началу решения своих финансовых проблем.

Помните, что если Вы не будете принимать активного участия в этом вопросе, проблема решится не в Вашу пользу.

Профессиональная помощь адвоката поможет Вам оспорить незаконные начисление и штрафные санкции. Соответственно, сумма Вашего долга может значительно уменьшиться.

Процесс передачи судового решения в исполнительную службу

Заданием государственной исполнительной службы является поиск возможных путей для изъятия задолженной суммы у заемщика и возврат ее организации-кредитору.

Проверяется наличие у должника активов в банковских организациях и наличие собственного имущества. Если таковых нет, исполнительная служба может изъять ценные вещи должника для дальнейшей их продажи. Самый худший вариант, который можно ожидать – это продажа имущества с аукциона, соответственно, цена будет очень низкой. Кредитор получит свой долг, а должник – все то, что останется, если, конечно, что-то останется.

Обратившись за помощью к квалифицированному специалисту, можно постараться избежать такого печального последствия. Самый реальный выход из сложившейся ситуации – это добиться взыскания с должника в виде определенного фиксированного процента. К примеру, могут производиться взыскания с заработной платы должника в размере, не более, чем 20% от суммы.

Какие действия кредитора можно считать незаконными?

• угрозы в сторону должника;
• переходы на личности;
• шантаж должника со стороны 3-х лиц;
• приезжать на дом для конфискации имущества должника без судебного решения;
• насчитывать неправомерные штрафы и пени. 

Как не усугубить ситуацию?

Если у Вас нет возможности вернуть весь долг, эксперты предлагают несколько вариантов решения этой проблемы.

Попробуйте самостоятельно договориться с кредитором о следующем:

1. Списать часть долга;
2. Перекрыть кредит другим кредитом, с более выгодными условиями;
3. Провести реструктуризацию долга (выплатить определенную сумму долга, а остальную часть поделить на несколько лет, указав фиксированный процент).

Длительные судовые разбирательства с помощью юристов могут закончиться для должника:

1. Списанием части долга;
2. Перекрытием суммы долга другим кредитом;
3. Проведением реструктуризации долга (выплатить определенную сумму долга, а остальную часть поделить на несколько лет, указав фиксированный процент);
4. Реализацией имущества должника, в лучшем случае – разницу могут вернуть должнику.

Исходя из всего изложенного выше, самый лучший вариант – это своевременно выполненные обязательства перед Вашим кредитором. Если у Вас временные трудности, и Вы можете оплачивать кредит лишь частично, попробуйте договориться об этом с кредитором. Согласно Гражданскому Кодексу, отношения с Вашим кредитором являются добровольными, поэтому кредитор может даже уступить часть займа.

Если переговоры успешно состоялись, постарайтесь не потерять доверие и начинайте выплачивать согласно договоренности. После последней произведенной выплаты, организация-кредитор обязана выдать Вам справку о том, что не имеет к Вам никаких финансовых претензий.

Есть ли законные способы обойти выплату кредита?

Редкие исключения все-таки есть:

1. Банкротство для физических лиц-предпринимателей. Если согласно Закону Украины «О восстановлении платежеспособности должника или признании его банкротом», заемщик будет признан банкротом, то все его имущество идет с аукциона и делится между подавшими претензии организациями-кредиторами. В такой ситуации судовые органы освобождают должника от дополнительных выплат; 
2. Признание кредитного договора таким, который не имеет юридической силы (недействительным).При резком и непредвиденном изменении обстоятельств, согласно ГКУ, такой договор есть шанс признать недействительным. 
3. Если заключался валютный кредитный договор.Ст.99 Конституции, ст.35 Закона «О Национальном Банке Украины», гласит, что гривна – единственное законное средство для проведения платежных операций на всей территории Украины. Согласно этому, все кредиты, оформленные в другой валюте, могут быть признаны недействительными.

Принимайте обдуманные решения. Скрываться от банков и не платить по кредиту – это не выход из положения. В любой затруднительной ситуации постарайтесь вместе с кредитором найти выход из положения. 

Где срочно найти деньги на уплату по кредиту?

Отличным решением будет обратиться за микрокредитом в МФО Твої Гроші.

Для новичков максимальная сумма займа составит – 3 000 грн.

Для постоянных клиентов (которые оформили и погасили без просрочек несколько кредитов)  – 15 000 грн. Внесенная в таких размерах сумма, если и не погасит весь Ваш долг, то точно не опустит Ваш рейтинг в глазах кредиторов.

Чтобы взять кредит на банковскую карту на сайте компании Твої Гроші Вам понадобится не более 20 минут свободного времени. Клиенту понадобится только заполнить заявку (указать личные данные, реквизиты карты и контактный номер телефона). Микрокредитный сервис предлагает выгодные условия для новых заемщиков (0,01%). Необходимая сумма быстро перечисляется на Вашу карту. Компания выдает кредиты на любые цели: лечение, отпуск, обучение, путешествие, шопинг и др.