Стремительный рост количества микрофинансовых организаций и повышение спроса на быстрые онлайн кредиты увеличили риски оформления данного типа услуг в мошеннических компаниях. Так как же отличить мошенников от легальной микрофинансовой организации?
Легальной микрофинансовой организацией выступает юридически оформленная организация, имеющая соответствующую лицензию на выдачу кредитов юридическим или физическим лицам от Национальной комиссии, осуществляющей регулирование сферы кредитования на государственном уровне (Нацкомфінпослуг). По-другому говоря, легальными МФО считаются лицензированные организации, деятельность которых полностью регулируется законами о финансовом рынке Украины и контролируется Национальным Банком Украины.
Что нужно знать о мошенниках и легальных МФО?
Чтобы не стать «добычей» мошенников стоит обратить внимание на такие аспекты:
- добросовестные кредиторы предоставляют клиентам полную информацию о своей компании. В свободном доступе находится юридический адрес и фактические адреса, номер лицензии, учредительные документы, данные о собственниках и сотрудниках, финансовые отчеты. Этого достаточно для быстрой проверки наличия данной МФО в общем реестре. В случае отсутствия данных реквизитов Вам стоит избегать сотрудничества с такой компанией;
- легальные МФО имеют современные, структурированные сайты, на которых легко найти указанную информацию;
- множество мошеннических МФО в Украине работают в маленьких населенных пунктах и предлагают выдачу денежных средств без договора, под расписку. В таком случае в зоне риска оказываются обе стороны финансовой операции;
- легальная компания всегда проверяет клиента. “Серые” фирмы по выдаче кредитов сокращают до минимума сбор информации о клиентах. Это происходит вследствие того, что “серые” компании не могут проверить каждого клиента по всеукраинской базе кредитных историй. Вас, как заемщика, должны насторожить такие предложения как выдача денег без прописки, ИНН, без фото или проверок. Скорее всего, – это нелегальные компании, которые просто не могут посылать запросы на проверку в УБКИ;
- легальные МФО внесены в Государственный реестр финансовых организаций, в нем отыскать компанию не составит труда;
- наличие отзывов в интернете на разных сайтах. Важно наличие как позитивных, так и негативных отзывов. Полное отсутствие отзывов должна вызвать настороженность;
- бесплатная обработка заявок. Если у клиентов просят оплату за обработку заявки – это точно мошенническая организация. Деньги Вы заплатите, а кредит точно Вам не выдадут.
Почему опасно оформлять кредит в нелегальной МФО?
При оформлении займов через нелегальные организации Вы можете столкнуться с рядом проблем:
- Ваши данные (как о человеке, который нуждается в денежных средствах) могут быть проданы другим мошенникам;
- скрытые условия (напечатанные мелким шрифтом в договоре) могут быть губительными, так как могут содержать условия о геометрической прогрессии роста долга или согласие в случае просрочки по кредиту на изъятие имущества.
Но некоторые люди видят и определенные преимущества при обращении в нелегальные микрофинансовые организации, так как понимают, что такая организация не сможет обратиться в суд в случаях просрочки либо невыплаты кредита. Так как любой юрист в первую очередь предложит суду проверить наличие лицензии у МФО и тогда с нелегальной компанией начнут разбирательства по факту мошенничества.
Стоит отметить, что данные недобросовестные компании в качестве методов выбивания долга предпочитают использовать различные незаконные рычаги, например, моральное давление и угрозы.
