Стрімке зростання кількості мікрофінансових організацій та підвищення попиту на швидкі онлайн кредити збільшили ризики оформлення даного типу послуг в шахрайських компаніях. То як же відрізнити шахраїв від легальної мікрофінансової організації?
Легальною мікрофінансовою організацією виступає юридично оформлена організація, що має відповідну ліцензію на видачу кредитів юридичним або фізичним особам від Національної комісії, здійснює регулювання сфери кредитування на державному рівні (Нацкомфінпослуг). Інакше кажучи, легальними МФО вважаються ліцензовані організації, діяльність яких повністю регулюється законами про фінансовий ринок України та контролюється Національним Банком України.
Що потрібно знати про шахраїв і легальні МФО?
Щоб не стати «здобиччю» шахраїв варто звернути увагу на такі аспекти:
- сумлінні кредитори надають клієнтам повну інформацію про свою компанію. У вільному доступі знаходиться юридична та фактична адреси, номер ліцензії, установчі документи, дані про власників і співробітників, фінансові звіти. Цього достатньо для швидкої перевірки наявності даної МФО в загальному реєстрі. За відсутності цих реквізитів Вам варто уникати співпраці з такою компанією;
- легальні МФО мають сучасні, структуровані сайти, на яких легко знайти зазначену інформацію;
- безліч шахрайських МФО в Україні працюють в маленьких населених пунктах і пропонують видачу грошових коштів без договору, під розписку. У такому випадку в зоні ризику опиняються обидві сторони фінансової операції;
- легальна компанія завжди перевіряє клієнта. “Сірі” фірми з видачі кредитів скорочують до мінімуму збір інформації про клієнтів. Це відбувається внаслідок того, що “сірі” компанії не можуть перевірити кожного клієнта через всеукраїнську базу кредитних історій. Вас, як позичальника, повинні насторожити такі пропозиції як видача грошей без прописки, ІПН, без фото та перевірок. Швидше всього, – це нелегальні компанії, які просто не можуть посилати запити на перевірку в УБКІ;
- легальні МФО внесені до Державного реєстру фінансових організацій, в ньому відшукати компанію не становитиме великих труднощів;
- наявність відгуків в інтернеті на різних сайтах. Важлива наявність як позитивних, так і негативних відгуків. Повна відсутність відгуків повинна викликати настороженість;
- безкоштовна обробка заявок. Якщо у клієнтів просять оплату за обробку заявки – це точно шахрайська організація. Гроші Ви заплатите, а кредит Вам точно не видадуть.
Чому небезпечно оформляти кредит в нелегальній МФО?
При оформленні позик через нелегальні організації Ви можете зіткнутися з низкою проблем:
- Ваші дані (як про людину, яка потребує коштів) можуть бути продані іншим шахраям;
- приховані умови (надруковані дрібним шрифтом в договорі) можуть бути згубними, оскільки можуть містити умови про геометричну прогресію зростання боргу або згоду в разі прострочення по кредиту на вилучення майна.
Але все ж дехто бачить і певні переваги в зверненні до нелегальних мікрофінансових організацій, бо розуміють, що така організація не зможе звернутися до суду у випадках прострочення або невиплати кредиту. Через те, що будь-який юрист в першу чергу запропонує суду перевірити наявність ліцензії в МФО і тоді з нелегальною компанією почнуть розгляд за фактом шахрайства.
Варто відзначити, що дані недобросовісні компанії в якості методів вибивання боргу вважають за краще використовувати різні незаконні важелі, наприклад, моральний тиск і погрози.
