Фізична особа-підприємець (ФОП) може взяти і споживчий кредит як фізична особа, і кредит на бізнес. Це різні продукти з різними умовами, і плутати їх – часта помилка. Для суми на розвиток бізнесу, як правило, вигідніший банк; для невеликої суми «на пару тижнів» підійде позика на картку.
Два шляхи: на себе чи на бізнес
| Споживчий кредит або позика | Бізнес-кредит | |
|---|---|---|
| Кому видається | Вам як фізичній особі | ФОП або компанії |
| Підтвердження доходу | часто не потрібне (позика) або зарплатна картка | декларація, обіг за рахунком |
| Сума | невелика | вища |
| Строк | короткий | довший |
| Швидкість | швидко | довше |
| Ставка | частіше вища | частіше нижча |
Що зазвичай просять у ФОП
- паспорт та ідентифікаційний код;
- документи про реєстрацію ФОП (виписка з реєстру);
- податкову декларацію чи звітність за період;
- виписку за рахунком за останні місяці.
Для невеликих позик на картку часто вистачає паспорта й коду. Точний перелік указує кредитор.
Як обрати
- Визначте мету. Обігові кошти, обладнання, особисті витрати – у кожної своя відповідна форма.
- Порівняйте банки. Для бізнес-кредитів дивіться не лише на ставку, а й на комісії, вимоги до застави та графік платежів.
- Розрахуйте навантаження. Платіж має вкладатися у Ваш реальний грошовий потік із запасом на сезонне зниження виручки.
- Розділяйте особисте й робоче. Не беріть споживчу позику на потреби бізнесу, якщо вартість вища за очікуваний прибуток.
Умовний приклад для невеликої суми: 3 000 грн на 14 днів за ставки 1 % на день – відсотки 420 грн (це арифметика, а не пропозиція кредитора). Власний розрахунок зробіть у калькуляторі.
Ризики
- Для ФОП відповідальність за боргами лежить на Вас особисто.
- Касовий розрив змушує брати нові позики – так формується боргова спіраль.
- Прострочення впливає на кредитну історію та на можливість отримати бізнес-кредит пізніше.
Докладніше про те, як діяти, якщо платити нічим, – у розділі «Позичальникам».
Підсумок
Якщо потрібні значні кошти для бізнесу, почніть із банку. Якщо потрібна невелика сума на короткий строк, порівняйте позики на картку за підсумковою вартістю. Перевірте кредитора в реєстрі Національного банку України. Загальний огляд – на сторінці «Кредити онлайн»; якщо немає застави, прочитайте «Кредит без застави та поручителів».