Погана кредитна історія – не вирок, але вона звужує вибір і збільшує вартість кредиту. Почніть не з пошуку «кредиту за будь-яку ціну», а з з’ясування, що саме записано у Вашій історії і чи можна це виправити.
Що вважається поганою кредитною історією
Кредитори дивляться на прострочення (скільки і як давно), на кількість відкритих позик і на те, чи закриті борги. Єдиного порога немає: одні компанії відмовляють за будь-якого свіжого прострочення, інші враховують лише тривалі. Докладніше про те, як формується історія, – у статті «Що таке бюро кредитних історій і принципи його роботи».
Крок 1. З’ясуйте, що у Вашій історії
Запросіть кредитну історію в бюро (перелік бюро). Перевірте, чи немає чужих записів і закритих боргів, що значаться відкритими. Помилки можна оскаржити через бюро та кредитора.
Крок 2. Розгляньте реальні варіанти
- Закрити й підтвердити старі борги. Часто це найдієвіше.
- Невелика сума на короткий строк. Деякі компанії оцінюють заявки м’якше, але ціна вища.
- Кредитна картка чи позика з невеликим лімітом і своєчасні платежі для поступового відновлення історії.
- Поручитель чи застава. Покращують умови, але збільшують Ваші ризики (і ризики поручителя).
- Допомога близьких чи розстрочка замість нової позики.
Крок 3. Оцініть ціну
За поганої історії ставка, як правило, вища, а сума менша. Порахуйте підсумкову суму до повернення в калькуляторі і зіставте з доходом на найближчий місяць. Якщо платіж виглядає важким, краще не брати: нове прострочення погіршить історію ще сильніше.
Остерігайтеся «чистки кредитної історії»
Важливо! Виправити чи «стерти» кредитну історію платно й «назавжди» не можна: достовірні записи зберігаються встановлений час. Пропозиції «почистити історію за передоплату» і «кредит із поганою історією гарантовано» – типові вигадки. Не надсилайте гроші наперед, не називайте коди з SMS і перевіряйте компанію в реєстрі Національного банку України. Про ознаки обману – у статті «Чим відрізняється легальна МФО від шахраїв».
Як покращити історію
- Платіть вчасно, краще з невеликим запасом за сумою.
- Закрийте дрібні прострочення.
- Не відкривайте кілька позик одночасно.
- Періодично перевіряйте історію.
Більше порад – у статтях «Як можна покращити зіпсовану кредитну історію» та «Виправляємо кредитну історію».
Підсумок
З поганою історією варіанти можливі, але вони дорожчі й ризикованіші. Спершу розберіться з історією, потім порівнюйте пропозиції. Загальний огляд – на сторінці «Кредити онлайн».