Как выбрать ипотечный кредит?

26 февраля 2018

Ипотечный кредит важное и ответственное решение. Необходимо понимать, что погашать такой кредит нужно будет на протяжении нескольких десятков лет, поэтому он становится тяжелой ношей для семейного бюджета. Незначительные на первый взгляд нюансы, небольшая  разница в процентах, комиссии или других факторах может влететь в крупную сумму по исходу кредитного периода. Данная статья нацелена на то, чтобы помочь Вам разобраться, как правильно выбрать банк для ипотеки.

Возможности

Кредит может выдаваться на разных условиях в зависимости от покупки. Это может быть квартира, новостройка, дом и тому подобное. Разные условия могут быть даже у одного кредитора. Для жилых строений существуют свои технические ограничения, которые могут не позволить взять кредит на их покупку. На это может повлиять год, когда было построено здание, материалы стен, этажность и так далее.

После определения банка, необходимо позаботится о собственных возможностях:

• первым делом следует проанализировать свой бюджет. Важно для себя определить, какую приемлемую сумму Вы готовы платить банку каждый месяц. Не следует соглашаться на условия, когда они требуют от вас ежемесячного “выживания” в бюджете;
• теперь следует определиться, какой Вы готовы заплатить первоначальный взнос. От этого будет зависеть Ваша сумма кредита. Не нужно отдавать сразу все свои накопленные деньги, так как ипотека подразумевает под собой ряд дополнительных затрат.

Залогом успешного получения ипотеки является Ваша “привлекательность” для банка. Вы должны показать себя с лучшей стороны, так как на это влияет процентная ставка или возможность отказа банком. Вы должны иметь высокий стабильный доход, необходимый рабочий стаж, а также отсутствие плохой кредитной истории, судимостей или долгов в других банках. Ещё важным моментом является возраст заемщика. Возраст должен находиться в рамках требований кредитора и не должен превышать максимальное количество лет на момент окончания договора.

Как найти кредитора

В первую очередь следует обращать внимание на крупные банки. Это кредиторы, которые уже давно существуют на рынке и в них можно полностью быть уверенными. С ними не возникает неприятных сюрпризов, но с другой стороны они попросят достаточно высокие проценты по кредиту. Также есть вероятность, что во время долгосрочного кредитного договора банк может обанкротиться, но с крупными банками этот шанс практически нулевой.

Помимо больших участников рынка, существуют кредитные учреждения, которые направлены только на ипотечные договора. Заключение сделки в таких банках происходит очень быстро и они позволяют подобрать оптимальные решения для каждого клиента, так как имеют несколько программ.

Выделим знаковые признаки того, что в банке можно получить выгодную ипотеку:

• данный кредитор имеет в своем распоряжении несколько ипотечных программ. Также он имеет в партнерах надежных застройщиков и риелторов;
• наличие базы жилья, которое продается. Это показывает, что кредитор нацелен на ипотечные договора;
• положительные отзывы от реальных клиентов банка. Обычно все хорошие и положительные отзывы в интернете могут быть покупными, поэтому они не всегда объективны. Лучше всего пообщаться с реальными людьми, которые смогут рассказать про все нюансы в работе банка.

Не стоит сразу же бросаться на процентную ставку, которую предлагает банк, особенно когда рядом с процентом стоит приставка “от”. Изначально маленький процент может идти рядом с перечнем дополнительных расходов, поэтому важно изначально узнать о полной стоимости ипотеки. На цену может повлиять:

• размер процентной ставки. Маленький процент кредиторы предлагают только действующим заемщикам, которые имеют хорошую репутацию. Поэтому лучше выбирать банк, где уже удачно обслуживался заемщик;
• дополнительная комиссия;
• страховка. Чтобы получить ипотеку, обязательно нужно оплатить страховку, которая идет в качестве залога. Банки в первую очередь предлагают своим клиентам «свои» страховые компании, условия в которых могут оказаться очень невыгодными. Они помимо страховки жизни и здоровья, также могут навязать титульное страхование. При отказе процентная ставка возрастет, поэтому нужно быть очень внимательным;
• возможность выбора графика и схемы погашения кредита. Не все кредиторы дают возможность выбрать подходящую схему, по которой можно погашать кредит. Обычно они предлагают аннуитетный график, но все же следует уточнить возможность выбора графика у банка перед получением ипотеки.

Некоторые банки, чтобы привлечь новых клиентов, устраивают различные акции. Среди них могут попасться интересные предложения, которые могут быть очень выгодными. Но следует их внимательно изучить, прежде чем соглашаться на их условия. За ними могут скрываться различные дополнительные комиссии или ограничения, которые не позволят досрочно погасить кредит.

Ещё один вариант – это посоветоваться с застройщиками в новостройках, где планируете приобрести квартиру. Они также могут пользоваться услугами банков и могут посоветовать нужный банк, в котором Вы сможете получить ипотеку на выгодных условиях при покупке квартиры.

Нюансы погашения кредита

Перед тем, как получить ипотеку, заемщики обдумывают возможность досрочного погашения. Поэтому следует все условия изучить заранее. Ни один банк не должен превышать свои полномочия и запрещать выплачивать кредит раньше срока. Но не все так просто. Кредитор может выдвигать свои условия, чтобы осуществлять досрочное погашение. Вам необходимо будет написать заявление в письменном виде о том, что Вы хотите погасить кредит за пару дней или недель. Банк также может выдвинуть ограничения по сумме и тому подобное. Поэтому осторожно отнеситесь к кредиторам, которые выдвигают много ограничений, когда Вы хотите досрочно погасить ипотеку.

За просрочку в несколько дней банк может насчитать заемщику штраф. Следует обратить внимание на его размер, перед получением ипотеки. Никто не застрахован от выхода на прострочку, поэтому не будет лишним перестраховаться, так как сумма штрафа может быть немаленькой. Помимо этого, стоит поинтересоваться по поводу действий банка за неуплату кредита и возможности получения кредитных каникул, реструктуризации в случае форс-мажорных обстоятельств.

Можно ещё попросить у кредитора расчет графика и дополнительных расходов в письменном виде. Также стоит внимательно читать все договора, если сложно будет в этом разобраться, не пожалейте времени и денег на консультацию с юристом.