8 основных правил выбора выгодного кредита

17 октярбя 2018

Сегодняшний выбор кредитных программ дает возможность населению без каких-либо проблем получить необходимое дополнительное финансирование. Насколько выгодным будет кредитный продукт, зависит чаще всего, от индивидуальных условий кредитного договора. Наличие там специально завышенной комиссии, необоснованных штрафных санкций и скрытых платежей, становится причиной высокой финансовой нагрузки на заемщика. В будущем это может быть причиной возникновения просрочек и вследствие принудительного взыскания задолженности.

Кредитные специалисты советуют соблюдать несколько простейших правил, с помощью которых можно существенно повысить свои шансы на получение кредита на выгодных условиях. Помня про эти правила, Вы без труда сможете выбрать выгодный кредит, как в банке, так и в небанковской кредитной компании, с минимальной переплатой. Под выгодным кредитом имеется в виду не лишь низкая процентная ставка, а и отсутствие разных сопутствующих платежей, к примеру, за страховку данной сделки или за активацию услуги интернет-банкинга.

Первое правило. Нельзя беспрекословно верить рекламе

Маркетинговая компания всех банковских учреждений нацелена на привлечение максимального количества потенциальных клиентов. Находясь в условиях очень жесткой конкуренции, кредитно-финансовые учреждения преднамеренно искажают в своей рекламе факты, которые связаны с опциями того или иного кредитного продукта.

Таким могут заниматься как коммерческие банковские учреждения, так и небанковские учреждений, в т. ч. МФО и ломбарды. Нередко бывает, что какая-то очень важная информация о программе кредитования умышленно утаивается. К примеру, банк не информирует о сумме сопутствующего платежа или подчеркивает в рекламе о минимальном проценте на кредит, не предоставляя информации о том, что для получения кредита под такие низкие проценты, заемщику надо выполнить большое количество обязательных требований. Это может быть внесение залога, поручительство третьего лица, или предоставление увеличенного пакета документации.

 Главные признаки подобной рекламы:

• отсутствие информации о дополнительных условиях и сопутствующих услугах;
• обещание выдать большую сумму без проведения проверки платежеспособности клиента;
• для оформления кредита нет четко прописанных условий.

Второе правило. Ознакомьтесь с реальными отзывами о своем кредиторе

Реклама нужна для привлечения максимального количества заемщиков. Но при этом, она должна быть по-максимуму информативной и полезной. К сожалению, не указание определенной информации о кредите не является нарушением, за которое на банк могут быть наложены какие-то штрафные санкции.

Информация, вводящая заемщика в заблуждение, финансовым учреждением подается очень профессионально, поэтому найти отличия между реальными условиями кредитования и громкими приукрашенными рекламными лозунгами очень тяжело. Для этого необходимо соблюдать второе правило. Перед тем как выбрать для себя кредитора, нужно тщательно изучить отзывы о его работе.

Настоящую и полезную информацию о любом кредитно-финансовом учреждении очень легко можно узнать на тематических интернет-ресурсах. Тут также можно ознакомиться с рейтингами надежности кредитных организаций и со списком лучших кредитных продуктов. Помимо этого, существуют специализированные форумы, где можно получить онлайн консультации как от специалистов по кредитованию, так и от обычных пользователей с опытом. Если кредитором регулярно нарушаются условия кредитования, в Интернете будет достаточно много негативных отзывов о его работе.

Третье правило. Всегда сравнивайте между собой кредитные продукты

При поиске информации о финансово-кредитных учреждениях нужно детально изучить данные о программах кредитования. Надо провести сравнение нескольких кредитных предложений от разных банков и МФО, выбирая для себя лишь самые выгодные предложения. Данное действие можно произвести как самостоятельно, в ручном режиме промониторив сайты банков, так и при помощи информации на профильных сайтах и форумах.

Во время сравнения нужно обратить внимание на:

• озывы о финансовом учреждении;
• кредитный лимит;
• способы выдачи займа;
• период кредитования;
• условия погашения кредита;
• необходимые документы;
• возрастные ограничения;
• проценты по кредиту.

Самая выгодная кредитная программа должна иметь не лишь минимальную процентную ставку и большой лимит. Важно понимать какова будет в итоге эффективная переплата по кредиту с учетом всех начислений. Также нужно учесть удобство взаимодействия с кредитором по вопросам пополнения, погашения, поддержки и т.п.

Занимаясь анализом предложений от разных финансовых учреждений, нужно помнить, что в большинстве из них, постоянным клиентам могут предоставить существенную скидку. Поэтому, даже по условиям одной и той же кредитной программы можно получить кредит на разных условиях.

Четвертое правило. Всегда используйте кредитный калькулятор

 Сейчас почти на всех сайтах кредитно-финансовых учреждений есть специальные кредитные калькуляторы, которые обязательно нужно использовать. Это элементарная программа, работающая в онлайн-режиме и дающая возможность спрогнозировать условия по кредиту, базируясь на указанной заемщиком информации. К примеру, после внесения данных о сумме и сроке займа, программа сделает расчет по ежемесячным платежам и общей переплате.

Однако, кредитный калькулятор может лишь примерно (ориентировочно) рассчитать сумму. Более точно это может сделать лишь сотрудник компании, после предоставления ему всех данных заемщике.

Пятое правило. Участие в программе лояльности

Заявку на оформление кредита нужно отправлять в те банки, в которых клиент до этого зарекомендовал себя в качестве благонадежного заемщика. Самые выгодные ставки по кредитам, чаще всего, предлагаются вкладчикам или зарплатным клиентам. Для нового клиента, который не относится к вышеперечисленным категориям, предлагается базовая программа кредитования с достаточно высокой ставкой.

Наиболее популярные программы лояльности у кредиторов, на которые нужно обращать внимание:

1. Предоставление бонусов за привлечение новых заемщиков;
2. Системы частичного возмещения потраченных денежных средств (кэшбэк);
3. Минимизация процентов по кредиту после получения каких-нибудь дополнительных услуг, например страхования;
4. Специальные условия для держателей зарплатных банковских карт;
5. Существенное увеличение лимита по кредиту, для вкладчиков, имеющих активный депозит;
6. Специальные кредитные программы для пенсионеров;
7. Увеличение суммы и уменьшение процентов с каждым взятым кредитом;
8. Льготный период для погашения платежа.

Наиболее выгодные условия всегда предлагаются для уже проверенных заемщиков. Условия кредитования по базовым программам тоже иногда бывают очень выгодными, например, когда банк нацелен на привлечение новых заемщиков, однако, для лояльных клиентов условия всегда будут более выгодными. Определенные льготы лояльные клиенты могут получить после того, как примут решение оформить кредит. Для этого может быть вполне достаточно даже перевести свою карту для получения заработной платы в выбранный для кредитования банк.

Шестое правило. Предоставление расширенного пакета документов

Когда заемщик не является проверенным клиентом банка, однако, желает оформить кредит под минимальный годовой процент, он должен предъявить банку расширенный пакет документов. При предъявлении лишь одного паспорта, выдают небольшие кредиты под достаточно высокие проценты. Но если добавить к паспорту копию трудовой книжки, подтверждение о наличии официального дохода и некоторые другие документы (например, подтверждение владения движимым и недвижимым имуществом), это может существенно повысить шансы заемщика на оформление кредита на выгодных для него условиях.

Седьмое правило. Обеспечение дополнительных гарантий

Самые выгодные условия от банка заемщик может получить лишь тогда, когда он на 100% будет уверен в том, что кредит будет своевременно погашен. Упрощенные схемы оформления займов всегда являются достаточно рискованными, по этой причине все финансово-кредитные учреждения существенно завышают ставку по кредитам без обеспечения.

 

Дополнительно обеспечить гарантиями возврата свой кредит можно при помощи следующих вариантов:

• подтверждением целевого использования кредита путем предъявления соответствующих документов;
• предоставлением в качестве залога какого-то дорогого ликвидного имущества (недвижимость, драгоценности и др.);
• поручительством третьего лица, которое согласиться погасить долг, если у основного заемщика возникнут непредвиденные финансовые сложности;

Восьмое правило. Отказ от ненужных дополнительных услуг

Очень часто, большие банки специально навязывают клиентам абсолютно ненужные платные услуги. Отказаться от такого рода услуг необходимо до того момента, как будет подписан договор.

Чаще всего, банки прописывают в договоре информацию об оплате сопутствующих сервисов, не предупреждая об этом заемщика.

К числу дополнительных услуг, от которых заемщик имеет полное право отказаться, относятся:

1. Выдача дополнительной кредитной карты;
2. Оформление страховки на период краткосрочного кредитования;
3. Платное SMS-информирование заемщика;
4. Подключение к интернет-банкингу на платной основе.

Чтобы свести к минимуму возможность возникновения подобных ситуаций, нужно тщательно изучить условия договора перед его подписанием. Нельзя вслепую подписываться под кредитным договором, в который включены абсолютно бесполезные для заемщика услуги. Если работник финансово-кредитного учреждения настаивает на включении этих услуг в договор (как исключение можно отметить страхование имущества при оформлении кредита с залогом), нужно пригрозить ему жалобой.

Таким образом, у каждого заемщика есть возможность получить кредит на выгодных условиях, для этого нужно просто придерживаться всех вышеперечисленных правил. Если заемщик по каким-либо причинам не имеет возможности самостоятельно провести оценку выгодности и безопасности сделки, тогда ему лучше обратиться к специалистам. Услуги экспертов в данной сфере не являются дешевыми, поэтому, если есть такая возможность, лучше самостоятельно заняться изучением всех нюансов сделки.

Выгодное кредитование от компании Твої Гроші

Если Вы испытываете временные финансовые трудности, Вам могут оказать оперативную поддержку в сервисе мгновенного кредитования Твої Гроші. Заемщикам там предоставляются выгодные кредиты наличными в отделениях компании или на банковскую карту.

Условия для оформления мгновенного онлайн займа:

• максимальный размер займа — 15 000 грн.;
• кредит предоставляется на срок до 30 дней;
• возрастное ограничение 18-71 год;
• нет необходимости в поиске поручителей и предъявлении справки о доходах;
• высокие шансы на получение займа с плохой кредитной историей;
• новые клиенты могут оформить кредит по льготной ставке — 0,01% в сутки!

Для получения онлайн займа на карту достаточно на нашем сайте заполнить анкету и отправить свою заявку на рассмотрение. Если решение будет положительным — деньги незамедлительно будут перечислены на банковскую карту.

В Твої Гроші ценят время каждого клиента, поэтому обработка заявок происходит максимально быстро (максимум 15 мин.). С погашением кредита также не возникнет проблем. Вернуть долг можно как наличными, так и перечислив деньги, на счет компании, используя банковскую карту.