Инновации в сфере банковских и финансовых услуг. Реалии и будущее

14 июня 2018

 Современный технологический процесс настолько быстротечен, что то, что еще вчера было для нас диковинкой, сегодня уже есть повседневностью. Каждую минуту рождается что-то новое, более совершенное. Технологический процесс в кредитной, банковской и финансовой сферах тоже не стоит в стороне.

Благодаря постоянному усовершенствованию дистанционного обслуживания, Украина успешно направляется в сторону цифровой трансформации предоставления банковских услуг. С каждым днем  растет  количество банковских организаций, готовых  предоставить своим пользователям услуги на базе мобильных приложений. Такое положение полностью соответствует мировым трендам, способствуя стремительному развитию  банковских сервисов. 

Преследуя цель максимально снизить затраты и повысить качество предоставляемых услуг, банки все чаще  начинают оглядываться в сторону искусственного интеллекта.  К примеру, широкое распространение получили специальные уникальные программы - чат-боты. С их помощью происходит обмен сообщениями с клиентами в мессенджерах, инновационные программы могут не только консультировать клиентов, но и  проводить различные банковские операций.

Уникальные новинки, которые уже вошли в нашу жизнь

Расчеты с помощью бесконтактных платежей

Такие современные технологии бесконтактных расчетов как MasterCard, PayPass и Visa payWave дают возможность проводить операции, просто поднеся пластиковую карточку к терминалу. Вроде только вчера мы узнали про их существование, а сегодня для нас они являются привычными услугами.

Большинство украинских торговых сетей, в том числе общественного питания и автозаправочных станций, поддерживают технологию PayPass.

Лидирующие украинские банки предлагают своим клиентам выпуск кредитных и дебетовых карточек с возможностью проведения таких бесконтактных операций.

Упрощённые денежные переводы и платежи

Очень удобной новинкой на рынке банковских услуг считается возможность переводить платежи через мобильный банк, указав при этом только нужную сумму и счет получателя.

Несомненным лидеров таких операция является система  Приват24, предоставленная  ПриватБанком, которой успешно пользуются миллионы украинцев  для того, чтобы провести такие операции:

• оформить денежный перевод;
• оплатить товар и стоимость услуг;
• произвести обмен валюты;
• оплатить коммунальные услуги.

Возможность оформить кредит через терминал

В Украине работает новый сервис по оформлению займов наличными через банкоматы. Организатором выступил ПриватБанк. Для того, чтобы получить кредит, достаточно авторизироваться в банкомате с помощью своей карточки, в специальном меню указать необходимую сумму и срок погашения кредита. После этого подтвердить получение займа банковским паролем и забрать деньги.

Такую услугу теперь можно оформить в любом банкомате от ПриватБанка. Кредит можно оформить на 10 месяцев и на сумму 50 000 гривен. В банке напоминают, что кредит можно вернуть досрочно, при этом не придется вносить дополнительную комиссию.

Кредит теперь можно получить с помощью SMS запроса

Первой в Украине услугу по онлайн-кредитованию с помощью SMS-запроса внедрила компания Твої Гроші. Такой сервис доступный каждому, кто хотя бы один раз оформлял заем в Твої Грош и вовремя его вернул. В дальнейшем для получения необходимой ссуды нужно всего-навсего отправить на номер 717  SMS,  указав нужную сумму и срок погашения. В течение 1 минуты заемщик автоматически получит нужную сумму на банковскую карточку. Такая услуга доступна 24/7 без выходных и из любой точки земного шара.

Виртуальные онлайн-консультанты (чат-боты)

При входе в приложение Приват24 на странице с правой стороны размещен  виртуальный интернет-консультант, который расскажет Вам о банковских услугах. Общение с таким виртуальным помощником поможет  заменить общение с реальным работником колл-центра, до которого ещё необходимо дозвониться.

Бесспорно, что такому консультанту пока еще не под силу всецело заменить живого сотрудника, но базовую необходимую помощь оказать может.

Биометрические технологии

Японская банковская компания The Ogaki Kyoritsu Bank, Ltd  в 2012 году ввела в использование новые банкоматы, которые разрешают клиенту получить доступ к счёту, приложив ладонь к специальному сканеру. Также некоторыми банковскими учреждениями применяется  процедура идентификации, проводимая методом сравнения расположения глаз пользователя с его фотографией в паспорте. Такая процедура позволяет обнаружить и обезопасить от мошенников.

Китайский смарт-сити Иньчуань, в котором не нужны деньги и банковские карты

В этом «умном» городе Вашей банковской картой является Ваше лицо. Например, при оплате проезда во всем городском транспорте установлены системы идентификации лиц и оплата проходит автоматически при входе в транспорт.

Продуктовые магазины в этом городе ушли в прошлое. Продукты здесь покупают с помощью приложения на смартфоне. Доставки также нет. Забираете просто по пути в специальном автоматическом хранилище.

Что нам стоит ожидать в недалеком будущем?

Вместо  пин-кода понадобится отпечаток пальца

Не исключено, что в скором времени для того, чтобы получить наличку или рассчитаться в магазине пластиковой картой, пин-код больше не понадобится. Появятся карты, содержащие отпечатки Ваших пальцев. Такую уникальную идею придумал норвежский стартап Zwipe, который вместе  с MasterCard планирует выпускать подобные карты.

А в 2015 году организация Alibaba предложила необычный метод идентификации владельца карты. Вместо того, чтобы ввести  код, необходимо будет сделать селфи.

«Умные приложения» уберегут Вас от  бесполезных покупок

Банковские учреждения разработали специальные приложения, которые сами могут регулировать количество и сумму допустимых расходов. Например, у Вас не будет возможности приобрести большое количество одинаковых товаров, так как «умное приложение» напомнит Вам о лимитах. То же самое произойдет и с очередной покупкой обуви, которую просто «заблокируют», если недавно Вы уже совершили подобного рода покупку.

Актуальной станет база данных - блокчейн

Блокчейн — база данных, у которой отсутствует центр управления. Все происходящие в ней процессы происходят без контроля вышестоящих инстанций. Например, заключить в блокчейне договор можно без услуг нотариуса, а при покупке недвижимости, орган государственной регистрации не понадобится. Теперь не нужно будет фиксировать, что раньше это была квартира другого человека, а теперь стала Вашей собственностью. Если выразиться другими словами, блокчейн работает без посредников, а достоверность всех совершенных сделок подтверждается самой сетью и ее участниками. Такие мировые банковские организации  как Goldman Sachs, JP Morgan, Credit Suisse и Barclays совместно принялись за изучение работы блокчейна.

Самым главным достоинством этой базы данных можно назвать то, что ее невозможно взломать, в отличие от банковских. С помощью таких инноваций можно будет производить оплату за квартиру.

Виртуальные интернет-банки начнут вытеснять традиционные

Уже сейчас на рынке банковских услуг проводят свою деятельность такие онлайн-банки как Ally Bank, Discover Bank и  First Internet Bank. По своим функциональным возможностям они ничуть не уступают традиционным банкам. Напротив, они доступны клиентам в любом месте, где есть связь с интернетом. Интернет-банки своим клиентам предлагают те самые услуги, что и традиционные, создавая при этом еще и комфортные условия. Клиентам не нужно ездить в банковские учреждения для заполнения различного рода бумаг. Еще одним весомым преимуществом интернет-банков перед своими конкурентами станет переход на цифровую валюту.

Подобного рода сервис существует и в Украине – это MonoBank.

Скорее всего, в недалеком будущем, имея при себе смартфон, кошелек можно и дома забыть. А покупка автомобиля или недвижимости в интернете перестанет вызывать опасение, блокчейн будет в ответе за Вашу безопасность.