Как взять кредит и не пожалеть: основные правила заемщика

13 февраля 2019

Рынок кредитования в нашей стране достаточно молод, а уровень финансовой грамотности многих заемщиков оставляет желать лучшего.

Чтобы оказать помощь клиентам в ориентировании на кредитном рынке и максимально защитить их интересы, мы разработали основные элементарные правила, которых необходимо придерживаться при работе с заемными средствами.

Выбор кредитора

Перед тем, как оформить кредит, уясните для себя, кто является Вашим кредитором. Перед тем, как отправиться в отделение банка или микрокредитную компанию, найдите и изучите всю информацию о Вашем потенциальном кредиторе, чтобы не столкнуться с мошенниками. Уточните, имеет ли компания официальную регистрацию и лицензию от Нацкомфинуслуг.

Договор очень важен

Ставя свою подпись на кредитном соглашении, помните, что Вы ручаетесь за все обязательства, которые будете выполнять перед кредитором. За любой пункт кредитного договора Вы теперь отвечаете своей «головой». Законодательство отводит клиенту пять дней для принятия окончательного решения по договору. Воспользуйтесь этой возможностью. За это время Вы сможете внимательно ознакомиться со всеми пунктами и нюансами (процентная ставка, комиссии, штрафные санкции, страховки, общая сумма переплаты и др. моменты). В обязательном порядке обратите внимание на санкции при досрочном возврате кредита. 

Кредит должен работать на благо заемщика

Заемщик должен отдавать себе отчет в том, что кредитные средства придется рано или поздно возвращать, причем возвращать значительно больше, чем брал изначально. Всегда помните, что риск должен оправдывать цель. Кредитование должно быть действительно очень необходимым, а не удовлетворять Ваши прихоти.  К примеру, новая модель телефона или телевизора может подождать, а вот кредит на обучение – дело другое, это повышение Вашей значимости на современном рынке труда, ипотека – позволит увеличить Ваше семейство. 

Валюта кредита

Оформлять кредит исключительно в той валюте, в которой поступают Ваши доходы. Не слушайте истории про все преимущества кредита в валюте других государств. Всегда помните о том, что на Вас ложатся непредвиденные валютные риски. Представьте, что Вы взяли кредит, когда курс доллара составлял 8 грн., а через шесть месяцев его стоимость уже превышает 18. Что скажете? Остались сомнения? Посмотрите отзывы многих валютных ипотечников, которые взяли на себя кредитные обязательства еще в 2008 году. 

Сохраняйте все документы

Всю информацию по своим кредитам и депозитам держите в тайне. Чем тщательнее Вы укрываете информацию от посторонних, тем меньше рисков, что Вы станете жертвой недобропорядочных людей.

Строго соблюдайте строки внесения кредитных платежей

Получение кредитных средств с минимальными затратами сил может привести к легкомысленному отношению относительно своих финансовых обязательствам, к нечеткому пониманию всех последствий несвоевременного их выполнения. Можно просто взять и забыть день очередного платежа. Вот только Ваш кредитор не теряет бдительности и не откажется от применения к Вам штрафных санкций.

Собирайте все платежные квитанции до тех пор, пока не вернете весь свой долг, и у Вас в руках не окажется документ, подтверждающий закрытие кредита. В системе случается всякое: непредвиденный сбой, мошеннические атаки, поэтому всегда может пригодиться документальное подтверждение выполнения Ваших финансовых обязательств. 

Обязательства по «минималке» могут растянуться на долгие годы

Важно понимать, что все пункты договора, которые упоминают значение «минимальные платежи» - подразумевают всего-навсего процент по Вашему кредиту и совершенно его не затрагивают. Как это понимать? Очень просто. Отчисляя «минимальные платежи», клиент будет платить, и платить, но при этом его долг меньше не станет. В такую хитрую схему оплаты втягивают, как правило, держателей кредитных карт.

Удобно – не значит дешево

Иногда бывает очень даже дорого. Банковские карты очень удобны в эксплуатации, но иногда Ваши денежные средства оказываются «легкой» наживой для мошенника. Чтобы избежать неприятных моментов, установите лимит по своей кредитной карте. Эта функция защитит от риска потерять большую сумму денег.

Контролируйте свой мобильный

Особенно если у Вас подключена услуга мобильного банкинга. Если Ваша  SIM-карта перестает быть активной, оператор может передать ее третьему лицу, и нет никаких гарантий, что новый владелец окажется порядочным человеком и не использует ее в своих корыстных целях. Обязательно информируете банк о том, что Вы сменили номер мобильного. В таком случае банк не будет по накатанной ранее схеме отправлять все важные SMS-сообщения на старый номер.

Ведите письменное общение с Вашими кредиторами

Ведя переговоры с компанией-кредитором, возьмите себе за правило все свои действия подтверждать в письменном виде. Поймите, что Вы пытаетесь защитить свои же финансы. И если вдруг дело дойдет до судовых инстанций, у Вас будут весомые доказательства.

Депозит и кредит в одном и том же банке – плохая практика

Если у кредитора отзовут лицензию, клиент не получит выплаты страховки по своему депозиту до тех пор, пока не вернет долг по займу. 

Кредитные «пирамиды»

Не стройте кредитные «пирамиды», не берите новый кредит, не разобравшись с предыдущим. Избавьте себя от риска оказаться под осколками рухнувшей финансовой «пирамиды». 

Откажитесь от услуг сомнительных помощников

Не соглашайтесь на «профессиональную» помощь антиколлекторов, сомнительных адвокатов и других «решальщиков». С их помощью Вы не только не избавитесь от старых проблем, но и обзаведетесь новыми. Помощники испарятся вместе с Вашими деньгами, а головная боль останется.