UA
phone-icon 0 800 807-888
Секреты работы кредиторов. Кому банки и МФО выдают кредиты?

Секреты работы кредиторов. Кому банки и МФО выдают кредиты?

13 августа 2019

Слово “кредит” произошло от латинского “credere” – “доверять”. То есть само слово “кредит” предполагает, что кредитор верит в то, что заемщик сможет деньги вернуть и не просто вернуть, но ещё и с процентами. В основе кредитных отношений тем самым лежат вопросы доверия кредитора к заемщику. Но, поскольку кредитор заемщика чаще всего видит первый раз в жизни, то он должен использовать какие-то механизмы установления возможности верить человеку или не верить. Кредитор должен каким-то образом удостовериться в благих намерениях заемщика и убедиться, что у заёмщика есть возможности вернуть взятые взаймы деньги.

Как кредитор проверяет заемщиков?

Во-первых, конечно же, банк будет просить справку о доходах, которые человек получает по своему основному месту работы или ещё где-то. То есть кредитор должен убедиться, что человек действительно зарабатывает достаточно денег для того, чтобы расплатиться по взятым на себя обязательствам.

Кроме этого, естественно, подтверждается личность человека, то есть обязательно кредитор потребует паспорт для того, чтобы убедиться, что человек – это действительно та личность, которая будет подписывать кредитный договор.

Кроме справок о доходах и о личности человека, банк или небанковская финансовая организация будет искать и другие доказательства платежеспособности заемщика. В первую очередь кредитор обратится к Бюро кредитных историй, где содержится статистика о том, как человек исполнял ранее взятые на себя обязательства по кредитам и займам. И, если в кредитной истории финансовая организация найдёт факты о том, что обязательства не были исполнены в срок, то это будет достаточно серьезным препятствием для получения кредита в банке или займа в какой-либо другой финансовой организации.

Из этого следует, что, если Вы хотите иметь легкий доступ к заемным деньгам и получать их дёшево, по низким процентным ставкам, необходимо с самого, так сказать, детства следить за своей кредитной историей и не допускать нарушения исполнения своих обязательств по заключенным договорам займа и кредита.

Кроме Бюро кредитных историй, банк будет изучать другие косвенные признаки платежеспособности потенциального заёмщика. Это может быть, например, загранпаспорт с визами, который показывает, что у человека есть достаточно средств для путешествий за границу. Это могут быть счета по оплате коммунальных услуг или даже выписка со счета телефонного оператора, который показывает, что человек регулярно вносит платежи на свой счет мобильного телефона. Это могут быть страховки и другие совершенно отвлечённые документы, которые, тем не менее, показывают банку, что человек умеет распоряжаться деньгами грамотно и умеет свои обязательства выполнять.

Очень хорошим знаком для банка является наличие имущества у заемщика. Причем необязательно, что это имущество будет передаваться в залог. Просто сам факт наличия имущества говорит о том, что, даже если у человека не найдется денег для погашения кредита, то банк сможет эти деньги получить из реализованного имущества должника. Для него, очевидно, этот факт очень неприятен, ведь придется расстаться с чем-то из своего имущества. Может быть, придётся продать машину или даже квартиру. Но для банка наличие имущества у вас - это очень хороший сигнал. Когда у человека что-то есть, он будет более ответственно относиться к своим обязательствам, чтобы свое имущество не потерять.

Залог и поручительство

Наиболее серьезный формой обеспечения своих обязательств будет являться залог имущества, когда банк будет иметь право из заложенного имущества получить компенсацию по договору кредита или займа в случае, если должник расплатиться не сможет или не захочет.

Также формой обеспечения обязательств по кредитному договору является поручительство кого-то ещё. То есть, Вы можете заключить договор с банком или с финансовой организации и при этом привести своего знакомого, друга, который вместе с Вами подпишется под кредитным договором. Таким образом, он станет Вашим поручителем, но при этом надо понимать, что, если основной должник, тот, кто подписывал кредитный договор, расплатиться не сможет, банк будет требовать исполнения обязательств по договору с поручителя. Поэтому необходимо очень аккуратно относиться к тем поручительствам, которые Вас просят подписать. Нужно быть очень уверенным в том человеке, с которым вместе Вы заключаете сделку с банком или другим кредитором.

Анкета заемщика

Ещё один документ, который Вы обязательно заполняете, когда получаете кредит, - это анкета. В анкете указан ряд различных вопросов, которые также помогают кредитору убедиться в том, что Вы действительно способны вернуть деньги.

К этим вопросам нужно относиться очень серьезно. Банк выдает огромное количество кредитов, и у него есть обширная статистика ответов на вопросы анкет. На основании этих ответов выстраивается так называемая скоринговая модель. То есть, исходя из ответов в анкете, банк может прогнозировать вероятность того, вернёт человек взятые взаймы деньги или не вернёт. Делается это на основании так называемого скорингового балла, то есть каждому вопросу в анкете присваивается определенный балл, и по всем вопросам будет посчитан итоговый скоринговый балл. Если Вы наберете больше баллов, чем составляет проходной, установленный банком, то последний решит выдать кредит. Если же Вы наберете меньше баллов, чем банк для себя поставил в качестве критерия, то финансовая организация, естественно, откажет Вам в заемных деньгах.

То же самое делают и небанковские финансовые организации. Кроме того что они проверяют данные клиента по Бюро кредитных историй или анализируют анкету, они запрашивают также информацию из огромного количества других источников, в том числе анализируют поведение человека в социальных сетях.



Голосов: 0, в среднем: 0 из 5
  Оцените статью!

Деньги будут у Вас уже в 04:52

Сумма:
грн.
Срок:
дн.

Последние новости

Поздравляем с новогодними праздниками

Поздравляем с новогодними праздниками

Новый год 2019

29 декабря 2018

Победители 5-го этапа акции "Денежный листопад"

Победители 5-го этапа акции "Денежный листопад"

Финальный розыгрыш завершен. Все призы нашли своих победителей!

28 ноября 2018

Победители 4-го этапа акции "Денежный листопад"

Победители 4-го этапа акции "Денежный листопад"

Очередные 6 счастливчиков выиграли деньги

20 ноября 2018

Последние статьи

Секреты работы кредиторов. Кому банки и МФО выдают кредиты?

Секреты работы кредиторов. Кому банки и МФО выдают кредиты?

Способы проверки заемщика на благонадежность

13 августа 2019

Оплата смартфоном вместо банковской карты

Оплата смартфоном вместо банковской карты

Оплата услуг и покупок с помощью современного NFC-модуля на смартфоне

31 июля 2019

Тратим деньги правильно – советы,  рекомендации

Тратим деньги правильно – советы, рекомендации

Как разумные траты влияют на бюджет

23 июля 2019