Что такое бюро кредитных историй и принципы их работы

21 марта 2019

Бюро кредитных историй (БКИ) является специализированной организацией, осуществляющей хранение общей кредитной базы, в которую входят все заемщики, когда-либо оформлявшие кредиты в Украине.

БКИ на сегодняшний день — это сторона, которая обязательно должна присутствовать в отношениях между заемщиками и кредитно-финансовыми учреждениями. Последние минимизируют все свои риски за счет информации, которую им предоставляет БКИ, а те заемщики, которые имеют положительную кредитную репутацию, могут гарантированно рассчитывать на получение нового займа под минимальные проценты, при условии что до этого, они добросовестно вносили все обязательные платежи по оформленным кредитам и своевременно рассчитывались со всеми взятыми на себя финансовыми обязательствами.

Бюро кредитных историй в Украине

На территории нашей страны БКИ осуществляет свою деятельность на протяжении уже больше 13 лет. Основными игроками на украинском кредитном рынке являются:

• ТОВ «Українське бюро кредитних історій», веб-сайт: https://www.ubki.ua;
• ПрАТ «Перше всеукраїнське бюро кредитних історій», веб-сайт: https://www.ubki.ua.

В базу данных перечисленных выше организаций вносится вся информация по заемщикам, даже при условии, что они лишь один раз на протяжении своей жизни брали кредит.

Само собой, заемщики, как и все остальные, являются обычными живыми людьми и многие из них иногда меняют место своего проживания, систематически отправляясь в продолжительные командировки или путешествуя по всей территории нашей страны. Тогда БКИ, для поиска информации о конкретном человеке или изучении каких-нибудь важных деталей его кредитной биографии, могут обмениваться между собой имеющимися у них данными.

В результате применения данных действий происходит актуализация той первичной информации, которая была получена ранее, и банковское учреждение имеет возможность принять верное решение относительно выдачи кредитных денежных средств. Основные принципы кредитования банковскими учреждениями базируются на возврате задолженности, поэтому они никогда не работают с потенциальными банкротами.

Сотрудничество кредитно-финансовых учреждений и БКИ

Работа БКИ очень проста, а схема этой работы уже давно очень хорошо отлажена:

• Заемщики выбирают кредитную организацию, которая максимально подходит под их требования, и подают в нее заявку на оформление займа. Данная организация спрашивает у заемщика, согласен ли он на то, что будет проведен анализ его личных данных и будет отправлен запрос в БКИ. Основываясь на письменном разрешении заемщика, кредитно-финансовая организация может отправлять запрос на получение его детального досье.
• Кредитно-финансовое учреждение, у которого подписан договор с одним или сразу несколькими БКИ направляет запрос на получение данных об этом клиенте.
• БКИ, основываясь на имеющихся данных по данному заемщику, начинает готовить детальный отчет, на базе которого в будущем, будет формироваться досье потенциального заемщика.
• Кредитно-финансовое учреждение получает ответ из БКИ, в котором подается детальный отчет о заемщике. Основываясь на нем, организацией принимается решение о том, предоставить этому заемщику кредит или отказать в его выдаче.

В действительности, все банковские учреждения и МФО в 100% случаев осуществляют детальную проверку каждого из своих клиентов по базам данных БКИ. Данный способ является самым простым, так как он не предусматривает серьезных затрат и дает возможность кредитно-финансовому учреждению защититься от тех заемщиков, которые имеют негативную кредитную репутацию.

К большому сожалению, сегодня мошенники достаточно часто используют такой человеческий фактор как доверчивость и осуществляют попытки оформить кредит на незнакомых им людей. Поэтому никогда нельзя терять бдительности и необходимо постоянно контролировать состояние своей кредитной репутации, систематически просматривая актуальную информацию.

Нужно также отметить и то, что осуществление взаимодействия с базой данных БКИ автоматизировано на 80%, а процесс обработки каждого из запросов происходит в автоматическом режиме, что помогает ускорить ответ на запрос о выдаче кредита и минимизирует время ожидания.

Каким образом осуществляется автоматизация взаимодействия с БКИ?

БКИ имеет свои закрытые интернет-ресурсы, доступ к которым есть лишь у ограниченного круга лиц. Обладая возможностью ознакомиться с этими данными, банковские работники, находящиеся в партнерских отношениях друг с другом, имеют возможность максимально быстро получить все интересующие их данные о заемщике, имея только данные его паспорта. Многие большие банки имеют специальную программу, которая в автоматическом режиме подает запрос в БКИ и обрабатывает полученный оттуда ответ на протяжении одной минуты.

Как можно бесплатно ознакомиться с информацией по своей кредитной истории?

Любой совершеннолетний гражданин Украины вправе бесплатно (раз в год) ознакомиться со своей кредитной историей, если кредитор отказал ему в предоставлении займа. Для этого заемщик должен отправить запрос на адрес одного из БКИ, которые были перечислены в начале статьи.

• ООО «Украинское бюро кредитных историй».  Необходимо отправить письменно заявление по адресу: 49044, г.Днепр, а/я 2733. Пример заявления можно скачать по ссылке;
• ПрАТ «Перше всеукраїнське бюро кредитних історій». Инструкцию по получению кредитной истории в данном бюро можно почитать по ссылке;

Каким образом можно оформить кредит имея плохую кредитную историю?

Если после нескольких неудачных обращений в банковские учреждения Вам постоянно отказывают в оформлении займа, тогда не стоит отчаиваться и стоит обратиться в одну из МФО, которые предоставляют услугу онлайн-кредитования, к примеру, в компанию Твої Гроші.

Даже учитывая то, что Вы допускали просрочки по ежемесячным оплатам, трудоустроены на данный момент неофициально или у Вас еще не до конца погашен один из кредитов — в Твої Гроші Вы можете получить кредитные денежные средства на карту.

В чем же преимущества МФО «Твої Гроші»:

• В компании систематически разыгрываются разные призы для постоянных клиентов;
• Возможность максимально быстро оформить необходимую сумму денег в долг;
• Если заемщик с негативной КИ, пару раз подряд оформит кредит в Твої Гроші и своевременно погасит его, он может существенно улучшить свою кредитную репутацию;
• При оформлении кредита заемщик должен предъявить минимальное количество документов.

Обращайтесь за займом в МФО Твої Гроші и Вам максимально быстро выдадут кредит онлайн с плохой кредитной историей.