UA
phone-icon 0 800 807-888
Как кредиторы работают с заемщиками-должниками?

Как кредиторы работают с заемщиками-должниками?

28 марта 2019

Такое явление как кредитование уже давно стало массовым, проникнув практически во все области жизнедеятельности человека. С каждым годом все больше людей оформляет кредиты в банковских учреждениях и микрокредитных компаниях, чтобы их планы или мечты стали реальностью.

Достаточно интересным фактом является то, что большинство из этих людей в состоянии обслуживать сразу несколько займов, которые были предоставлены им разными кредитно-финансовыми учреждениями для удовлетворения их потребностей, отдавая предпочтение многочисленным кредитам на мелкие суммы, а не большому займу в одном банковском учреждении.

Для некоторых людей кредитование стало в определенном смысле наркотиком — без него они не в состоянии построить какие-то планы на будущее. Используя заемные денежные средства можно решить большое количество разных проблем.

К примеру, заемщик оформил в банковском учреждении кредит, чтобы сделать ремонт в своем жилище. Однако, после того как ремонт завершен, он осознает, что ему необходимо приобрести еще и новую бытовую технику, мебель и т.п. и он снова оформляет кредит, возможно даже не один.

Когда возникают проблемы с выплатами?

Для заемщика, который имеет финансовые обязательства не по одному кредиту, в определенное время наступает тот момент, когда ему необходимо оформить еще один заем для того, чтобы погасить свои предыдущие кредиты. И попав в такую кредитную ловушку, заемщик запросто может обанкротиться.

Если не вникать в суть дела — большое количество кредитов не несет никакой опасности. Однако, оказавшись в долговой яме, заемщик может оказаться в таком плачевном финансовом состоянии, что для него невозможным станет даже внесение минимального платежа по одному из кредитов. Причин для этого может быть очень много. Заемщик может потерять хорошую работу, попасть в ДТП, или он может просто неправильно рассчитать свои финансовые возможности, и, как результат — просрочка, пеня, штрафы, суд и плохая кредитная история.

Согласно с кредитным договором, заемщик обязан в полной мере придерживаться всех взятых на себя кредитных обязательств и помнить, что кредитные учреждения долгов не прощают, иначе они бы давно разорились.

При просрочках заемщика ждут штрафы и пеня

К чему необходимо подготовиться заемщику, который своевременно не вносит платежей по своему кредиту?

Во-первых, все кредитно-финансовые учреждения производят начисление на задолженность пени и штрафов. Их размер может зависеть от первоначальной суммы займа или суммы просроченной задолженности. В каждой из компаний существуют свои правила.

Штрафы по просроченному кредиту могут начисляться ежедневно или ежемесячно. Если на протяжении достаточно продолжительного периода времени заемщик не осуществляет обязательных платежей, а также не производит оплату штрафов — ему может быть начислена очень крупная сумма, которая будет «висеть» на нем как непосильный груз.

Совет! Если Вы сомневаетесь в том, что Вами успешно был закрыт какой-то кредит — обратитесь в Бюро кредитных историй (БКИ) и узнайте, нет ли у Вас долгов по «старым» кредитам?

Помните о кредитной истории

Сегодняшняя банковская система построена по такому принципу, что вся информация о просроченных кредитах заемщиков отправляется в БКИ. И если при такой ситуации все еще возможно оплатить все пени и штрафы, то исправить свою кредитную репутацию не так просто. Если у заемщика испорчена кредитная история, он не сможет оформить кредит на большую сумму или рассрочку на товар, ни в одном банковском учреждении страны.

Человек, которому успешно удалось рассчитаться по оформленному ранее займу, достаточно часто обещает себе, что он больше никогда не будет оформлять кредиты в банке, однако, жизненная ситуация может очень резко измениться и повторное получение кредита в банке может оказаться единственным правильным решением проблемы. Именно по этой причине, не стоит не придавать должного значения такому понятию как кредитная репутация.

Суд и распродажа имущества

Если заемщик не хочет или не может погасить свою задолженность на протяжении долгого периода времени, уклоняясь от своих финансовых обязательств, кредитор вправе обратиться в суд. Разбирательство в суде, является не самым приятным процессом. Помимо этого, практически в 99% случаев суд признает должников виновными, к 1% относятся разве что выявленные мошеннические схемы, в которых принимают участие третьи лица.

После того как дело передается в суд и банковским учреждением выигрывается судебный процесс, перед заемщиком появляется угроза того, что на все его имущество будет наложен судебный арест, после чего его распродадут через аукцион по минимальной стоимости, чтобы возместить убытки банку.

Сам процесс изъятия является очень простым и максимально предсказуемым, так как все банковские учреждения используют одну схему. Вначале происходит распродажа заложенного клиентом имущества, после этого приставы блокируют его счета. Дальше банковское учреждение начинает процесс отчуждения недвижимого имущества, транспортных средств и других ценных вещей. В данном процессе есть достаточно много разных нюансов. Если у заемщика недвижимое имущество не является залогом и это единственное место для проживания его семьи, тогда банковское учреждение не имеет права арестовать его. Также банкам запрещено накладывать арест на предметы домашнего обихода и социальные выплаты.

Если заемщик-должник официально трудоустроен, задолженность банковскому учреждению может погашаться из его заработной платы. Хотя тут тоже существуют свои нюансы. После погашения обязательного платежа, у заемщика должна оставаться определенная сумма денежных средств, которой должно хватить для того, чтобы он имел возможность содержать не лишь себя, но и всю свою семью. В таком случае погашение задолженности может тянуться на протяжении нескольких десятилетий.

Другие проблемы, связанные с невыплатой кредита

Невыплата задолженности может стать причиной появления и разных других проблем.

Известны случаи, когда людей, имеющих непогашенную задолженность перед кредитно-финансовыми учреждениями, не выпускали за границу.

Крайней мерой наказания является уголовное преследование, которое может быть задействовано в том случае, когда кредитор в судебном порядке сможет доказать то, что заемщик оформил кредит используя мошеннические схемы и с самого начала не планировал его погашать.

Избежать всех вышеперечисленных мер наказания можно лишь при одном условии: если заемщик не будет допускать просрочек по ежемесячным выплатам. Кредитная компания должна быть уверена в том, что заемщик ответственен и имеет возможность оплачивать свой долг. Если Вы по какой-либо причине не имеете возможности внести ежемесячный платеж, лучше самостоятельно обратиться к кредитору, чтобы совместно найти оптимальный выход из данной ситуации.

Как не стать злостным должником?

Чтобы не испортить свою кредитную репутацию, старайтесь не допускать ситуаций, при которых Вам могут начислять штрафы или пеню. Для этого необходимо просто придерживаться каждого из пунктов кредитного договора.

Однако, если Вы все же попали в затруднительную финансовую ситуацию и на самом деле не имеете денежных средств для погашения своей задолженности, не стоит откладывать на потом свой визит в кредитную компанию.

Необходимо понимать, что ни одному кредитно-финансовому учреждению не выгодно судиться со своими заемщиками, так как суд, арест и изъятие имущества — это трата лишнего времени и денежных средств. А если заемщик старается придерживаться правил банка, тот всегда уступит этому заемщику.

Чаще всего, банковское учреждение предлагает «проблемному» заемщику реструктуризировать его задолженность, после чего период кредитования автоматически увеличивается. Однако, данный вариант выгоден обеим сторонам, потому что банк получает свои деньги, а заемщик может производить платежи придерживаясь того графика, который максимально удобен для него.



Голосов: 0, в среднем: 0 из 5
  Оцените статью!

Деньги будут у Вас уже в 13:02

Сумма:
грн.
Срок:
дн.

Последние новости

Поздравляем с новогодними праздниками

Поздравляем с новогодними праздниками

Новый год 2019

29 декабря 2018

Победители 5-го этапа акции "Денежный листопад"

Победители 5-го этапа акции "Денежный листопад"

Финальный розыгрыш завершен. Все призы нашли своих победителей!

28 ноября 2018

Победители 4-го этапа акции "Денежный листопад"

Победители 4-го этапа акции "Денежный листопад"

Очередные 6 счастливчиков выиграли деньги

20 ноября 2018

Последние статьи

Деньги и дети: 3 ошибки родителей, которых лучше избегать

Деньги и дети: 3 ошибки родителей, которых лучше избегать

Грамотное финансовое воспитание детей

19 июля 2019

Можно ли с помощью кредитов и карточек спастись в условиях кризиса?

Можно ли с помощью кредитов и карточек спастись в условиях кризиса?

Пути выживания в условиях, когда в стране кризис

12 июля 2019

Как распределить бюджет до зарплаты?

Как распределить бюджет до зарплаты?

Правильное распределение средств, чтобы хватало от зарплаты до следующей

4 июля 2019