Что полезно знать перед оформлением кредита в банке?

11 апреля 2019

В жизни каждого человека часто происходят такие ситуации, при которых ему срочно требуются достаточно крупные денежные суммы, которые собрать своими силами практически невозможно. Такие обстоятельства могут быть абсолютно разными: ремонт жилья, приобретение транспортного средства или дорогой бытовой техники/электроники, запуск своего дела, свадьба, дорогое лечение, ДТП или др. форс-мажорные ситуации.

В том случае, когда у Вас нет никаких личных сбережений, а друзья и родственники тоже не могут оказать Вам необходимую финансовую поддержку, у Вас остается единственный выход — услуги кредитования.

Итак, Вами было принято окончательное решение оформлять кредит в банке. Человек, которому еще не приходилось оформлять в банке кредит, на некоторое время может оказаться в абсолютном недоумении — что нужно делать дальше. Чаще всего, потенциальные заемщики начинают обращаться за советами к друзьям/знакомым, берут интересующую их информацию из рекламы или идут в ближайший к ним филиал банка. Необходимо подчеркнуть, что наиболее продвигаемая банками реклама, соответствует наиболее невыгодным для заемщика кредитным предложениям — этот принцип уже неоднократно доказан на практике. Как результат, доверившись рекламе и совершив необдуманный поступок, Вы можете оформить невыгодный для себя кредит, пройдя мимо гораздо более привлекательных вариантов кредитования.

Чтобы не допустить этого, мы предлагаем Вам ознакомиться с несколькими простыми рекомендациями, придерживаясь которых Вы обязательно примете правильное решение и получите кредитные денежные средства на максимально выгодных для себя условиях.

Выбор банка – очень важный этап

Главное, чего не стоит делать при выборе банка — спешить! Даже если Вам прямо на сегодня требуются эти деньги, не торопитесь. Посидите несколько часов, анализируя то, что предлагают разные банковские организации. Только после этого стоит обращаться за услугой кредитования в выбранный банк.

Не стоит надеяться на то, что менеджер банка сразу же предложит Вам наиболее выгодную сделку, где процентная ставка или другие условия более выгодны для заемщиков. Всего этого никогда не произойдет, так как кредитные менеджеры заинтересованы в том, чтобы заемщик заплатил как можно больше «лишних» денег, ведь от этого зависит размер их премии.

Определите свои потребности

Прежде чем начать процесс оформления кредита в банке, мы рекомендуем максимально конкретизировать все свои потребности и реальные возможности. Принцип тут максимально прост: если Ваша зарплата колеблется в пределах 15.000 – 20.000, то анализируя свои возможности, никогда не ориентируйтесь на сумму, которая превышает 20 000. Если Вам по расчетам необходим кредит в размере 150.000 – 200.000, лучше оформлять на 150.000. Таким образом, Вы сможете избежать просрочек, которые могут возникнуть из-за неправильной оценки своих финансовых возможностей.

Если говорить о потребностях, то можно определить 3 основные характеристики, которым нужно уделять наибольшее внимание.

Цель оформления кредита

Необходимо сразу определиться с конкретным перечнем своих целей, для которых будут использованы заемные денежные средства. Произведите детальный анализ того, насколько оправданными будут такие расходы, существует ли возможность как-то их минимизировать или отложить их до того времени, пока Вам не удастся собрать необходимую сумму своими силами.

Минимальная сума, в которой Вы нуждаетесь

Очень многие заемщики поддаются соблазну оформить кредит на большую сумму, чем им реально нужно. «Лишние» деньги будут потрачены очень быстро, но это существенно увеличит сумму ежемесячной выплаты, что в будущем гарантированно скажется на состоянии Вашего семейного бюджета.

Период рассмотрения кредитной заявки

Само собой, ситуации в нашей жизни могут встречаться разные, и случается такое, что деньги нужны настолько быстро, что нет времени анализировать в каком из банков переплата по кредиту будет меньшей. В подобных случаях можно воспользоваться быстрым кредитом, для оформления которого, можно уложиться в один день (чаще всего, для этого необходимо лишь пару часов) или онлайн-кредитом на карту.

Но если у Вас в распоряжении есть хотя бы пару дней, мы советуем обратить свое внимание на потребительское кредитование. Помните – чем больше времени и документов требуется в данной кредитной программе, тем выгоднее будет итоговый кредит.

Также стоит упомянуть и о том, что если Вам все же пришлось воспользоваться быстрым кредитованием, то после того, как Вы решите все свои финансовые трудности, Вы можете использовать услугу рефинансирования, которая на сегодняшний день предоставляется большинством финансовых учреждений. Суть данной услуги состоит в том, что какая-то другая кредитная организация может полностью погасить Ваш кредит, предоставляя Вам новый кредит, по которому Вы будете оплачивать не такие высокие проценты.

Детально проанализируйте и спрогнозируйте свои возможности

После того, как Вами будет проведена детальная оценка потребностей, нужно переходить к проведению анализа своих возможностей. Если говорить более простыми словами, необходимо определиться с тем, какая информация Вами может быть предоставлена банковскому учреждению, чтобы он мог выдать Вам необходимую сумму кредитных денежных средств. Чем больше кредитное учреждение будет уверено в том, что Вы являетесь ответственным и благонадежным заемщиком, тем более высокая вероятность того, что Вам будет одобрена необходимая сумма кредита и Вы получите эти деньги на максимально выгодных для себя условиях.

Для оформления кредита в банке Вам понадобится соответствовать определенным параметрам:

• Иметь положительную кредитную историю. Любой заемщик, которому в своей жизни приходилось сталкиваться с оформлением кредита, в курсе, что кредитная репутация напрямую зависит от возможности оформить новый кредит. Если заемщик имеет плохую кредитную историю, банк вправе отказать в выдаче нового кредита такому клиенту или согласится выдать его на очень невыгодных для клиента условиях (с максимальной переплатой по кредиту). В этом случае Вам может помочь онлайн кредит с плохой кредитной историей;
• Потребуется собрать документы, перечень которых предварительно будет выдан в банке. В зависимости от срока и суммы кредитования, банку могут требоваться разные документы, но обязательными всегда являются паспорт и код. Дополнительно сотрудники банка могут попросить предъявить: справку о з/п, трудовую книжку, паспорт для заграничных поездок, а также документы, которые смогут подтвердить то, что заемщик является владельцем какого-то движимого или недвижимого имущества;
• Справка о получаемой заработной плате. Даже поверхностно ознакомившись с предложениями о кредитовании банковских учреждений, сразу же бросается в глаза такой пункт как предоставление справки о з/п. Если Вам необходимо оформить кредит на крупную сумму, банк не выдаст ее Вам без предъявления справки о доходах. Для неофициально трудоустроенных заемщиков хорошим решением будет кредит на карту без справок о доходах;
• Возможность привлечь поручителей. Некоторые банковские учреждения соглашаются на выдачу крупных займов лишь в том случае, когда за заемщика готов поручиться кто-то из его родственников или знакомых. Если же заемщику кредитные денежные средства необходимы для открытия совместного бизнеса вместе с тем, кого он планирует взять поручителем, то это может существенно уменьшить расходы по оплате такого кредита и может максимально обезопасить заемщика.

Размер минимального платежа

Еще до того как Вами будет начат процесс оформления кредита, обязательно определитесь с той минимальной суммой, которую Вы без проблем сможете ежемесячно погашать. Само собой, банковский сотрудник или специальная программа произведут необходимые подсчеты, и Вам предложат вносить определенную сумму, ориентируясь на Вашем прожиточном минимуме. Но все же, ни одна программа или система расчета не сможет учесть все Ваши личные особенности и предпочтения. Поэтому только Вы сможете принять окончательное решение, насколько все эти предварительные расчеты соответствуют Вашим реальным возможностям.