Що корисно знати перед оформленням кредиту в банку?

11 квітня 2019

У житті кожної людини часто трапляються такі ситуації, за яких їй терміново потрібні досить великі грошові суми, які зібрати своїми силами практично неможливо. Такі обставини можуть бути абсолютно різними: ремонт житла, придбання транспортного засобу чи дорогої побутової техніки/електроніки, запуск власної справи, весілля, дороге лікування, ДТП або ін. форс-мажорні ситуації.

В тому випадку, коли у Вас немає ніяких особистих заощаджень, а друзі та родичі теж не можуть надати Вам необхідну фінансову підтримку, у Вас залишається єдиний вихід – послуги кредитування.

Отже, Ви прийняли остаточне рішення оформляти кредит в банку. Людина, якій ще не доводилось оформляти в банку кредит, на деякий час може відчути абсолютне нерозуміння – що потрібно робити далі. Найчастіше, потенційні позичальники починають звертатися за порадами до друзів/знайомих, беруть цікаву для них інформацію з реклами або йдуть до найближчої філії банку. Необхідно підкреслити, що реклама, яка найбільше просувається банками, відповідає найбільш невигідним для позичальника кредитним пропозиціям – цей принцип вже неодноразово доведено на практиці. Як результат, довірившись рекламі та зробивши необдуманий вчинок, Ви можете оформити невигідний для себе кредит, пройшовши повз набагато привабливіші варіанти кредитування.

Щоб не допустити цього, ми пропонуємо Вам ознайомитись з кількома простими рекомендаціями, дотримуючись яких Ви обов'язково приймете правильне рішення і отримаєте кредитні кошти на максимально вигідних для себе умовах.

Вибір банку – дуже важливий етап

Головне, чого не варто робити при виборі банку – поспішати! Навіть якщо Вам прямо сьогодні потрібні ці гроші, не поспішайте. Посидьте кілька годин, аналізуючи те, що пропонують різні банківські установи. Лише після цього варто звертатися за послугою кредитування в обраний банк.

Не варто сподіватись на те, що менеджер банку відразу ж запропонує Вам найбільш вигідну угоду, де відсоткова ставка чи інші умови вигідніші для Вас, як позичальника. Цього ніколи не станеться, бо кредитні менеджери зацікавлені в тому, аби позичальник заплатив якомога більше «зайвих» грошей, адже від цього залежить розмір їх премії.

Визначте свої потреби

Перш ніж почати процес оформлення кредиту в банку, ми рекомендуємо максимально конкретизувати всі свої потреби і реальні можливості. Принцип тут максимально простий: якщо Ваша зарплата коливається в межах 15.000–20.000, то аналізуючи свої можливості, ніколи не орієнтуйтесь на суму, яка перевищує 20.000. Якщо Вам за розрахунками необхідний кредит у розмірі 150.000–200.000, краще оформляти на 150.000. Таким чином, Ви зможете уникнути прострочень, які можуть виникнути через неправильну оцінку своїх фінансових можливостей.

Якщо говорити про потреби, то можна визначити 3 основні характеристики, яким потрібно приділяти найбільшу увагу.

Мета оформлення кредиту

Необхідно відразу визначитися з конкретним переліком цілей, на які будуть використані позикові кошти. Детально проаналізуйте, наскільки виправданими будуть такі витрати, чи існує можливість якось їх мінімізувати або відкласти до того часу, поки Вам не вдасться зібрати необхідну суму самотужки.

Мінімальна сума, яку Ви потребуєте

Дуже багато позичальників піддаються спокусі оформити кредит на більшу суму, ніж їм потрібна реально. «Зайві» гроші будуть витрачені дуже швидко, але це суттєво збільшить суму щомісячної виплати, що в майбутньому гарантовано позначиться на стані Вашого сімейного бюджету.

Період розгляду кредитної заявки

Само собою, ситуації в нашому житті можуть зустрічатися різні, і трапляється таке, що гроші потрібні настільки швидко, що немає часу аналізувати в якому з банків переплата по кредиту буде меншою. У подібних випадках можна скористатись швидким кредитом, з оформленням якого, можна впоратись за один день (найчастіше, для цього необхідно лише кілька годин) або онлайн-кредитом на карту.

Але якщо у Вас в розпорядженні є хоча б кілька днів, ми радимо звернути свою увагу на споживче кредитування. Пам'ятайте – чим більше часу і документів потрібно для даної кредитної програми, тим вигіднішим буде підсумковий кредит.

Також варто згадати й про те, що якщо Вам все ж довелося скористатись швидким кредитуванням, то після того, як Ви вирішите всі свої фінансові труднощі, Ви можете використовувати послугу рефінансування, яка на сьогоднішній день надається більшістю фінансових установ. Суть даної послуги полягає в тому, що якась інша кредитна організація може повністю погасити Ваш кредит, надаючи Вам новий кредит, за яким Ви будете сплачувати не такі високі відсотки.

Детально проаналізуйте і спрогнозуйте свої можливості

Після того, як Ви детально оціните потреби, потрібно переходити до аналізу своїх можливостей. Якщо говорити простішими словами, необхідно визначитися з тим, яку інформацію Ви можете надати банківській установі, аби там могли видати Вам необхідну суму кредитних коштів. Чим більше кредитна установа буде впевнена в тому, що Ви є відповідальним і благонадійним позичальником, тим вища ймовірність того, що Вам буде схвалена необхідна сума кредиту і Ви отримаєте ці гроші на максимально вигідних для себе умовах.

Для оформлення кредиту в банку Вам знадобиться відповідати певним параметрам:

• Мати позитивну кредитну історію. Будь-який позичальник, якому хоч раз в житті доводилося стикатися з оформленням кредиту, в курсі, що кредитна репутація безпосередньо залежить від можливості оформити новий кредит. Якщо позичальник має погану кредитну історію, банк має право відмовити у видачі нового кредиту такому клієнтові або погодиться видати його на дуже невигідних для клієнта умовах (з максимальною переплатою за кредитом). В цьому випадку Вам може допомогти онлайн кредит з поганою кредитною історією;
• Потрібно буде зібрати документи, перелік яких попередньо видадуть в банку. Залежно від терміну та суми кредитування, банк може вимагати різні документи, але обов'язковими завжди є паспорт і код. Додатково співробітники банку можуть попросити пред'явити: довідку про з/п, трудову книжку, паспорт для закордонних поїздок, а також документи, які зможуть підтвердити, що позичальник є власником якогось рухомого або нерухомого майна;
• Довідка про одержувану заробітну плату. Навіть поверхово ознайомившись з пропозиціями про кредитування банківськими установами, відразу ж впадає в очі такий пункт як надання довідки про з/п. Якщо Вам необхідно оформити кредит на велику суму, банк не видасть її Вам без пред'явлення довідки про доходи. Для неофіційно працевлаштованих позичальників хорошим рішенням буде кредит на карту без довідок про доходи;
• Можливість залучити поручителів. Деякі банківські установи погоджуються на видачу великих позик лише в тому випадку, коли за позичальника готовий поручитися хтось із його родичів чи знайомих. Якщо ж позичальникові кредитні кошти необхідні для відкриття спільного бізнесу разом з тим, кого він планує взяти поручителем, то це може істотно зменшити витрати зі сплати такого кредиту і може максимально убезпечити позичальника.

Розмір мінімального платежу

Ще до того як Ви розпочнете процес оформлення кредиту, обов'язково варто визначитись з тією мінімальної сумою, яку Ви без проблем зможете щомісяця погашати. Само собою, банківський співробітник або спеціальна програма здійснять необхідні підрахунки, і Вам запропонують вносити певну суму, орієнтуючись на Ваш прожитковий мінімум. Та жодна програма або система розрахунку не зможе врахувати всі Ваші індивідуальні особливості та переваги. Тому тільки Ви зможете прийняти остаточне рішення, наскільки всі ці попередні розрахунки відповідають Вашим реальним можливостям.