8 основних правил вибору вигідного кредиту

17 жовтня 2018

Сьогоднішній вибір кредитних програм дає можливість населенню без будь-яких проблем отримати необхідне додаткове фінансування. Наскільки вигідним буде кредитний продукт, залежить, найчастіше, від індивідуальних умов кредитного договору. Наявність там спеціально завищеної комісії, необґрунтованих штрафних санкцій та прихованих платежів, стає причиною високого фінансового навантаження на позичальника. В майбутньому це може бути причиною виникнення прострочень і внаслідок, примусового стягнення заборгованості.

Кредитні фахівці радять дотримуватися кількох простих правил, за допомогою яких можна суттєво підвищити свої шанси на отримання кредиту на вигідних умовах. Пам'ятаючи про ці правила, Ви без зусиль зможете вибрати вигідний кредит, як у банку, так і в небанківській кредитній компанії, з мінімальною переплатою. Під вигідним кредитом мається на увазі не лише низька відсоткова ставка, а й відсутність різних супутніх платежів, наприклад, за страховку даної угоди або за активацію послуги інтернет-банкінгу.

Перше правило. Не можна беззаперечно вірити рекламі

Маркетингова компанія всіх банківських установ націлена на залучення максимальної кількості потенційних клієнтів. Перебуваючи в умовах дуже жорсткої конкуренції, кредитно-фінансові установи навмисно спотворюють у своїй рекламі факти, пов'язані з опціями того чи іншого кредитного продукту.

Таким можуть займатись як комерційні банківські установи, так і небанківські установ, в т. ч. МФО і ломбарди. Нерідко буває, що якась дуже важлива інформація про програму кредитування навмисне приховується. Наприклад, банк не інформує про суму супутнього платежу або підкреслює в рекламі про мінімальний відсоток на кредит, не надаючи інформації про те, що для отримання кредиту під такі низькі відсотки, позичальникові треба виконати велику кількість обов'язкових вимог. Це може бути внесення застави, поручительство третьої особи чи надання збільшеного пакету документації.

 Головні ознаки подібної реклами:

• відсутність інформації про додаткові умови і супутні послуги;
• обіцянка видати велику суму без перевірки платоспроможності клієнта;
• для оформлення кредиту немає чітко прописаних умов.

Друге правило. Ознайомтеся з реальними відгуками про свого кредитора

Реклама потрібна для залучення максимальної кількості позичальників. Але при цьому, вона повинна бути максимально інформативною і корисною. На жаль, не​​повна інформація про кредит не є порушенням, за яке на банк можуть бути накладені якісь штрафні санкції.

Інформація, що вводить позичальника в оману, фінансовою установою подається дуже професійно, тому знайти відмінності між реальними умовами кредитування та гучними прикрашеними рекламними гаслами дуже важко. Для цього необхідно дотримуватися другого правило. Перед тим як вибрати для себе кредитора, потрібно ретельно вивчити відгуки про його роботу.

Справжню і корисну інформацію про будь-яку кредитно-фінансову установу дуже легко можна дізнатись на тематичних інтернет-ресурсах. Тут також можна ознайомитися з рейтингами надійності кредитних організацій та зі списком найкращих кредитних продуктів. Крім цього, існують спеціалізовані форуми, де можна отримати онлайн консультації як від фахівців з кредитування, так і від звичайних користувачів з досвідом. Якщо кредитором регулярно порушуються умови кредитування, в Інтернеті буде досить багато негативних відгуків про його роботу.

Третє правило. Завжди порівнюйте між собою кредитні продукти

При пошуку інформації про фінансово-кредитні установи потрібно детально вивчити дані про програми кредитування. Треба провести порівняння декількох кредитних пропозицій від різних банків і МФО, вибираючи для себе лише найвигідніші. Це можна зробити як самостійно, в ручному режимі промоніторивши сайти банків, так і за допомогою інформації на профільних сайтах і форумах.

Під час порівняння потрібно звернути увагу на:

• відгуки про фінансову установу;
• кредитний ліміт;
• способи видачі позики;
• період кредитування;
• умови погашення кредиту;
• необхідні документи;
• вікові обмеження;
• відсотки по кредиту.

Найвигідніша кредитна програма повинна мати не лише мінімальну процентну ставку і великий ліміт. Важливо розуміти яка в підсумку буде ефективна переплата по кредиту з урахуванням всіх нарахувань. Також потрібно врахувати зручність взаємодії з кредитором з питань поповнення, погашення, підтримки та ін.

Займаючись аналізом пропозицій від різних фінансових установ, потрібно пам'ятати, що в більшості з них, постійним клієнтам можуть надати істотну знижку. Тому, навіть за умовами однієї й тієї ж кредитної програми можна отримати кредит на різних умовах.

Четверте правило. Завжди використовуйте кредитний калькулятор

 Зараз майже на всіх сайтах кредитно-фінансових установ є спеціальні кредитні калькулятори, які обов'язково потрібно використовувати. Це елементарна програма, що працює в онлайн-режимі і дає можливість спрогнозувати умови кредиту, базуючись на зазначеній позичальником інформації. Наприклад, після внесення даних про суму та термін позики, програма здійснить розрахунок за щомісячними платежами і загальною переплатою.

Однак, кредитний калькулятор може лише приблизно (орієнтовно) розрахувати суму. Більш точно це може зробити лише співробітник компанії, після надання йому всіх даних позичальника.

П'яте правило. Участь в програмі лояльності

Заявку на оформлення кредиту потрібно відправляти в ті банки, в яких клієнт до цього зарекомендував себе у якості благонадійного позичальника. Найвигідніші ставки по кредитах, найчастіше, пропонуються вкладникам або зарплатним клієнтам. Для нового клієнта, котрий не відноситься до вищеперелічених категорій, пропонується базова програма кредитування з досить високою ставкою.

Найбільш популярні програми лояльності у кредиторів, на які потрібно звертати увагу:

1. Надання бонусів за залучення нових позичальників;
2. Системи часткового відшкодування витрачених коштів (кешбек);
3. Мінімізація відсотків по кредиту після отримання яких-небудь додаткових послуг, наприклад страхування;
4. Спеціальні умови для власників зарплатних банківських карт;
5. Істотне збільшення ліміту по кредиту, для вкладників, які мають активний депозит;
6. Спеціальні кредитні програми для пенсіонерів;
7. Збільшення суми і зменшення відсотків з кожним узятим кредитом;
8. Пільговий період для погашення платежу.

Найвигідніші умови завжди пропонуються для вже перевірених позичальників. Умови кредитування за базовими програмами теж іноді бувають дуже вигідними, наприклад, коли банк націлений на залучення нових позичальників, однак, для лояльних клієнтів умови завжди будуть більш вигідними. Певні пільги лояльні клієнти можуть отримати після того, як приймуть рішення оформити кредит. Для цього може бути цілком достатньо просто перевести свою карту для отримання заробітної плати в обраний для кредитування банк.

Шосте правило. Надання розширеного пакету документів

Коли позичальник не є перевіреним клієнтом банку, однак, бажає оформити кредит під мінімальний річний відсоток, він повинен пред'явити банку розширений пакет документів. При пред'явленні лише одного паспорта, видають невеликі кредити під досить високі відсотки. Але якщо додати до паспорту копію трудової книжки, підтвердження наявності офіційного доходу та деякі інші документи (наприклад, підтвердження володіння рухомим і нерухомим майном), це може істотно підвищити шанси позичальника на оформлення кредиту на вигідних для нього умовах.

Сьоме правило. Забезпечення додаткових гарантій

Найвигідніші умови від банку позичальник може отримати лише тоді, коли він на 100% буде впевнений в тому, що кредит буде своєчасно погашений. Спрощені схеми оформлення позик завжди є досить ризикованими, з цієї причини всі фінансово-кредитні установи істотно завищують ставку по кредитах без забезпечення.

Додатково забезпечити гарантіями повернення свій кредит можна за допомогою наступних варіантів:

• підтвердженням цільового використання кредиту шляхом пред'явлення відповідних документів;
• наданням у якості застави якогось дорогого ліквідного майна (нерухомість, коштовності та ін.);
• порукою третьої особи, яка погодитися погасити борг, якщо у основного позичальника виникнуть непередбачені фінансові складності.

 

Восьме правило. Відмова від непотрібних додаткових послуг

Дуже часто, великі банки спеціально нав'язують клієнтам абсолютно непотрібні платні послуги. Відмовитись від такого роду послуг необхідно до того моменту, як буде підписаний договір.

Найчастіше, банки прописують у договорі інформацію про оплату супутніх сервісів, не попереджаючи про це позичальника.

До числа додаткових послуг, від яких позичальник має повне право відмовитися, відносяться:

1. Видача резервної кредитної картки;
2. Оформлення страховки на період короткострокового кредитування;
3. Платне SMS-інформування позичальника;
4. Підключення до інтернет-банкінгу на платній основі.

Щоб звести до мінімуму можливість виникнення подібних ситуацій, потрібно ретельно вивчити умови договору перед його підписанням. Не можна наосліп підписуватися під кредитним договором, в який включені абсолютно даремні для позичальника послуги. Якщо працівник фінансово-кредитної установи наполягає на включенні цих послуг в договір (як виняток можна відзначити страхування майна при оформленні кредиту із заставою), потрібно пригрозити йому скаргою.

Таким чином, у кожного позичальника є можливість отримати кредит на вигідних умовах, для цього потрібно просто дотримуватися всіх перерахованих вище правил. Якщо позичальник з якихось причин не має можливості самостійно здійснити оцінку вигідності та безпеки угоди, тоді йому краще звернутися до фахівців. Послуги експертів в даній сфері не дешеві, тому, якщо є така можливість, краще самостійно зайнятися вивченням усіх нюансів угоди.

Вигідне кредитування від компанії Твої Гроші

Якщо Ви відчуваєте тимчасові фінансові труднощі, Вам можуть надати оперативну підтримку в сервісі миттєвого кредитування Твої Гроші. Позичальникам там надаються вигідні кредити готівкою у відділеннях компанії або на банківську карту.

Умови для оформлення миттєвої позики:

• максимальний розмір позики – 15 000 грн.;
• кредит надається на термін до 30 днів;
• вікове обмеження 18-71 рік;
• немає необхідності в пошуку поручителів і пред'явленні довідки про доходи;
• високі шанси на отримання позики з поганою кредитною історією;
• нові клієнти можуть оформити кредит за пільговою ставкою – 0,01% на добу!

Для отримання онлайн позики на карту достатньо на нашому сайті заповнити анкету і відправити свою заявку на розгляд. Якщо рішення буде позитивним – гроші негайно будуть перераховані на банківську карту.

У Твої Гроші цінують час кожного клієнта, тому обробка заявок відбувається максимально швидко (максимум 15 хв.). З погашенням кредиту також не виникне проблем. Повернути борг можна як готівкою, так і перерахувавши гроші на рахунок компанії, використовуючи банківську карту.