Що таке страхування кредиту та коли його застосовують?

4 грудня 2017

Як відомо, кредитні угоди пов'язані з певним рівнем ризику, оскільки є загроза неповернення з боку позичальника матеріальних коштів. Саме тому банки й кредитні компанії часто вдаються до практики страхування виданих кредитів. Так вони намагаються гарантувати повернення кредитів (особливо великих), аби перестрахуватися від допустимих втрат.

Різновиди кредитного страхування. Що таке послуга кредитного страхування?

По суті, кредитне страхування - це ліквідація загроз, які можуть бути пов'язані з неповерненням кредитних заборгованостей. Це перелік заходів, які передбачають виплату компенсацій організацією-страховиком кредитних коштів на той випадок, коли позичальник не має можливості виплачувати борг своїми силами. Для захисту від допустимих загроз банківські компанії або МФО використовують різноманітні варіанти страхового кредитування. Дуже часто страхування кредитів відбувається між страховиком в особі банку та страховою організацією у вигляді юридичної або фізичної особи.

В основному, у страхуванні кредитів максимально зацікавлені фінансові компанії. Проте вони не мають права вимагати від клієнта погоджуватися на дану послугу. І все ж, якщо фінустанова в обов'язковому порядку проводить страхування кредитних угод, позичальник зобов'язується надати якусь гарантію повернення грошей у формі підписання угоди страхування. В іншому випадку банк залишає за собою право відмовити йому у видачі кредиту навіть не пояснюючи причину.

Залежно від суми кредитування, фінансова компанія використовує певну варіацію кредитного страхування, іноді використовується відразу кілька варіантів.

Які існують страховки по кредиту?

Страхування працездатності, стану здоров'я і життя

Найбільш популярним і затребуваним типом кредитного страхування прийнято вважати страхування працездатності, стану здоров'я і життя позичальника. Така послуга надається окремо, або ж в сукупності з іншими типами страхування. Як правило, банківські установи надають послугу з оформлення страховки свого життя в разі видачі кредиту без застави готівкою або ж споживчого кредиту.

Такий тип страхування здатний за настання страхового випадку покрити близько 90% від повної суми банківської заборгованості позичальника.

Наприклад, людина оформила кредит, стала його сумлінно сплачувати, і все ж з певних причин клієнт помер або отримав інвалідність. В такому випадку банк направляє звернення до страхової організації і тоді вже вона зобов'язується виплатити заборгованість, при цьому звільняючи клієнта та його близьких, від кредитних боргів, що починають утворюватись.

Страхування майна, що використовується у якості застави

Під час отримання кредиту із заставою (автокредиту або іпотеки) страхування заставного майна буде обов'язковим. Такий тип страхування здатний гарантувати Вам захист від знищення, псування застави.

У тому випадку, коли за певної причини Ваше майно було знищене або пошкоджене, страхова організація, відповідно до взятих зобов'язань, повинна погасити Вашу заборгованість в банку, згідно оцінної вартості закладеного майна.

Страхування відповідальності боржника за непогашення кредиту

Такий вид страхування має на увазі практично абсолютне відшкодування (майже 90% від тієї суми, що прописана в угоді) фінансовій компанії суми заборгованості клієнта, що з певних причин не в змозі погасити борг у банку.

При цьому термін страхової угоди формується на повний термін кредитування, настає вже наступної доби, після того як був здійснений перший платіж. У разі виникнення страхового випадку, протягом 15-ти діб клієнт повинен звернутися в страхову організацію, проінформувавши про подію. При цьому страхова виплачує банку базову частину всіх заборгованостей клієнта включно з відсотками.

Страхування загрози непогашення кредиту

В основному, такий тип страхування застосовують банки. Об'єктом страхування виступає наданий кредит. Відповідно до угоди, страхові компанії повинні виплатити частку матеріальних витрат, зазнаних банками у разі, коли певний його клієнт відмовиться від виплати позики у встановлені терміни.

Де оформити кредит і не платити зайві внески за страховку?

На даний час, при оформленні банківського кредиту або кредитної картки, фактично всі банки вимагають від клієнтів купувати страховку на випадок неможливості виплати кредиту. Природно, що будь-який додатковий платіж призводить до загального подорожчання кредиту, а в разі відмови від сплати страхових внесків в кредиті можуть відмовити або погодити просто мізерну суму. В цьому випадку можна порекомендувати придивитися до мікрофінансових організацій (МФО). Переважна більшість МФО не практикують страхування кредитів, а клієнти відповідно не витрачають зайвих грошей.

Бренд «Твої Гроші» пропонує швидко і без зайвих витрат оформити кредит на банківську картку сумою до 15.000 гривень. При оформленні кредиту в «Твої Гроші» Ви отримаєте такі переваги:

• Швидка обробка та прийняття рішення. Після оформлення заявки і до видачі грошей проходить близько 15 хвилин
• Мінімум необхідних документів (паспорт і код)
• Можливість оформити кредит як готівкою у відділеннях, так і в онлайн режимі на карту будь-якого українського банку
• Кредити надаються без застави, поручителів і довідок про доходи

За допомогою «Твої Гроші» Ви завжди вирішите фінансові труднощі!