Подвійна конвертація ‒ що це і як її уникнути?

5 грудня 2018

Конвертація валют під час здійснення транзакцій через банківські карти відбувається тоді, коли валюта транзакції відрізняється від валюти, в якій відкрито Ваш картковий рахунок. Наприклад, якщо картковий рахунок був відкритий в EUR або USD, а з банкомату потрібно зняти гривні чи оплатити в Україні якусь послугу або товар, валюта буде конвертована з EUR або USD в гривні. Так само конвертуються валюти і в зворотному випадку, коли банківською картою з гривневим рахунком здійснюється оплата в USD або EUR.

Валютна конвертація при здійсненні покупок через Інтернет

Перед тим як зайнятись шопінгом в іноземних інтернет-магазинах, потрібно розібратися, за яким принципом розраховуватиметься сума, що буде знята з Вашого карткового рахунку.

З огляду на те, що в процесі здійснення віртуальної оплати гроші можуть проходити кілька етапів, під час яких вони можуть бути конвертовані й в інші валюти, Вам потрібно заздалегідь підрахувати, чи вистачить у Вас грошей на оплату своїх покупок.

Під час процедури будь-якої онлайн покупки беруть участь 3 валюти:

• валюта Вашої платіжної картки;
• валюта продавця товару;
• валюта електронної системи платежів.

Під валютою системи платежів MasterCard або Visa необхідно розуміти наступне: за допомогою якої саме валюти банківська установа, що випустила карту, здійснює розрахунки з MasterCard або Visa. Кожна банківська установа може мати свою валюту для взаємних розрахунків, тому потрібно уточнити цю інформацію у співробітників банку перед тим, як відкривати карту і оформляти рахунок.

У більшості випадків українські банки здійснюють взаємні розрахунки з MasterCard в EUR, а з Visa в USD.

Отже, давайте більш детально розберемося в декількох схемах, завдяки яким стане ясно, які операції є вигідними, а які занадто дорогими для покупця:

1. За умови, що валюта покупки ідентична валюті банківської карти, а також валюті взаємних розрахунків між системою електронних платежів і банківською установою (максимально вигідні умови), тоді додаткові конвертації відсутні;
2. Коли картковий рахунок відкритий в національній валюті і валюта покупки ідентична з валютою взаємних розрахунків між системою електронних платежів і банківською установою, тоді відбувається одиночна конвертація;
3. Коли валюта покупки не збігається з валютою карткового рахунку, а також з валютою взаємних розрахунків між системою електронних платежів і банківською установою, тоді валюта проходить процес подвійної конвертації.

Подвійна конвертація в простих прикладах

Давайте на прикладі розглянемо варіант, коли банківська установа проводить взаємні розрахунки з електронною системою платежів в USD, а покупець купує товар в польських злотих (PLN).

Під час проведення даної транзакції відбувається конвертація PLN в USD, після чого USD конвертується в гривню. Перевірка на наявність необхідної для розрахунків суми відбувається в автоматичному режимі.

Наприклад, в Англії, де національною валютою є фунти, процес конвертації відбудеться за схемою «українська гривня ‒ EUR ‒ англійські фунти» (якщо клієнт розраховується гривневою карткою MasterCard) або «українська гривня ‒ USD ‒ англійські фунти» (якщо клієнт розраховується гривневою карткою Visa).

Коливання курсу валют і подвійна конвертація

Під час проведення розрахунків за межами країни, переведення в готівку грошей через банкомати за межами країни або розрахунків в іноземних інтернет-магазинах, не можна забувати про такі моменти:

• при здійсненні транзакції на Вашій карті блокується певна сума грошей у валюті карткового рахунку, яка розраховується за актуальним на час проведення операції курсом;
• протягом 2-30 діб після блокування, грошові кошти списуються з карти за тим курсом, який був актуальний в день списання.

З огляду на подвійну конвертацію при «скачках» валютного курсу, може з'явитися різниця між списаною і заблокованою на карті сумами.

Яким чином ухилитися від зайвих конвертацій?

Уникнути конвертації можна лише тоді, коли валюта покупки ідентична з валютою банківської карти, а також валютою взаємних розрахунків між системою електронних платежів і банківською установою. Наприклад, коли карта відкрита в валюті EUR, а транзакція сталась в єврозоні ‒ конвертація не відбудеться.

Ґрунтуючись на інформації, що була подана вище, можна зробити такі висновки:

• Картковий рахунок потрібно відкривати тільки в зручній для Вас валюті (в тій, у якій Ви отримуєте зарплату або можете вільно придбати її, щоб поповнити свою карту);
• Вибираючи валюту рахунку, виходите з того, в якій країні Ви найчастіше купуватимете товари;
• Вам потрібно точно знати, за допомогою якої валюти Ваша банківська установа здійснює взаємні розрахунки з електронною системою платежів, карту якої Ви відкриватимете;

Обов'язково запитайте перед оформленням карти, чи немає у Вашого банку якихось прихованих комісій під час розрахунків у валюті, що відрізняється від валюти Вашої картки.