Інновації в сфері банківських та фінансових послуг. Реалії та майбутнє

14 червня 2018

Сучасний технологічний процес настільки швидкоплинний, що те, що ще вчора було для нас дивиною, сьогодні вже є повсякденністю. Кожну хвилину народжується щось нове, більш досконале. Технологічний процес в кредитній, банківській і фінансовій сферах теж не стоїть осторонь.

Завдяки постійному удосконаленню дистанційного обслуговування, Україна успішно прямує в бік цифрової трансформації надання банківських послуг. З кожним днем ​​зростає кількість банківських організацій, готових надати своїм користувачам послуги на базі мобільних додатків. Такий стан повністю відповідає світовим трендам, сприяючи стрімкому розвитку банківських сервісів.

Переслідуючи мету максимально знизити витрати і підвищити якість послуг, що надаються, банки все частіше починають озиратися в бік штучного інтелекту. Наприклад, широке поширення набули спеціальні унікальні програми ‒ чат-боти. З їх допомогою відбувається обмін повідомленнями з клієнтами в месенджерах, інноваційні програми можуть не тільки консультувати клієнтів, але й здійснювати різні банківські операції.

Унікальні новинки, які вже увійшли в наше життя

Розрахунки за допомогою безконтактних платежів

Такі сучасні технології безконтактних розрахунків як MasterCard, PayPass і Visa payWave дають можливість проводити операції, просто піднісши пластикову картку до терміналу. Начебто тільки вчора ми дізнались про їх існування, а сьогодні для нас вони є звичними послугами.

Більшість українських торгових мереж, в тому числі громадського харчування та автозаправних станцій, підтримують технологію PayPass.

Лідируючі українські банки пропонують своїм клієнтам випуск кредитних і дебетових карток з можливістю здійснення таких безконтактних операцій.

Спрощені грошові перекази і платежі

Дуже зручною новинкою на ринку банківських послуг вважається можливість переказувати платежі через мобільний банк, вказавши при цьому тільки потрібну суму і рахунок одержувача.

Безсумнівним лідерів таких операцій є система Приват24, надана ПриватБанком, якою успішно користуються мільйони українців для того, щоб провести такі операції:

• оформити грошовий переказ;
• оплатити товар і вартість послуг;
• здійснити обмін валюти;
• оплатити комунальні послуги.

Можливість оформити кредит через термінал

В Україні працює новий сервіс з оформлення позик готівкою через банкомати. Організатором виступив ПриватБанк. Для того, щоб отримати кредит, досить авторизуватись в банкоматі за допомогою своєї картки, в спеціальному меню вказати необхідну суму і термін погашення кредиту. Після цього підтвердити отримання позики банківським паролем і забрати гроші.

Таку послугу тепер можна оформити в будь-якому банкоматі від ПриватБанку. Кредит можна оформити на 10 місяців і на суму 50 000 гривень. У банку нагадують, що кредит можна повернути достроково, при цьому не доведеться вносити додаткову комісію.

Кредит тепер можна отримати за допомогою SMS запиту

Першою в Україні послугу з онлайн-кредитування за допомогою SMS-запиту впровадила компанія Твої Гроші. Такий сервіс доступний кожному, хто хоча б один раз оформляв позику в Глобал Кредит і вчасно її повернув. Надалі для отримання необхідної позики потрібно всього лише відправити на номер 717 SMS, вказавши потрібну суму і термін погашення. Протягом 1 хвилини позичальник автоматично отримає потрібну суму на банківську картку. Така послуга доступна 24/7 без вихідних і з будь-якої точки земної кулі.

Віртуальні онлайн-консультанти (чат-боти)

При вході в додаток Приват24 на сторінці праворуч розміщений віртуальний інтернет-консультант, який розповість Вам про банківські послуги. Спілкування з таким віртуальним помічником допоможе замінити спілкування з реальним працівником колл-центру, до якого ще необхідно додзвонитись.

Безперечно, що такому консультанту поки ще не під силу повністю замінити живого співробітника, але базову необхідну допомогу він надати може.

Біометричні технології

Японська банківська компанія The Ogaki Kyoritsu Bank, Ltd у 2012 році ввела в експлуатацію нові банкомати, які дозволяють клієнту отримати доступ до рахунку, приклавши долоню до спеціального сканера. Також деякими банківськими установами застосовується процедура ідентифікації, що проводиться методом порівняння розташування очей користувача з його фотографією в паспорті. Така процедура дозволяє виявити і убезпечити від шахраїв.

Китайське смарт-сіті Іньчуань, в якому не потрібні гроші і банківські картки

У цьому «розумному» місті Вашою банківською картою є Ваше обличчя. Наприклад, при оплаті проїзду в усьому міському транспорті встановлені системи ідентифікації осіб і оплата відбувається автоматично при вході в транспорт.

Продуктові магазини тут залишились в минулому. Тож продукти купують за допомогою програми на смартфоні. Доставки також немає. Забираєте просто по дорозі в спеціальному автоматичному сховищі.

Чого нам варто очікувати в найближчому майбутньому?

Замість пін-коду знадобиться відбиток пальця

Не виключено, що незабаром для того, аби отримати готівку або розрахуватись в магазині пластиковою карткою, пін-код більше не знадобиться. З'являться картки, що містять відбитки Ваших пальців. Таку унікальну ідею придумав норвезький стартап Zwipe, який разом з MasterCard планує випускати подібні карти.

А в 2015 році організація Alibaba запропонувала незвичайний метод ідентифікації власника карти. Замість того, щоб ввести код, необхідно буде зробити селфі.

«Розумні додатки» вбережуть Вас від непотрібних покупок

Банківські установи розробили спеціальні додатки, які самі можуть регулювати кількість і суму допустимих витрат. Наприклад, у Вас не буде можливості придбати велику кількість однакових товарів, тому що «розумний додаток» нагадає Вам про ліміти. Те ж відбудеться і з черговою покупкою взуття, яку просто «заблокують», якщо нещодавно Ви вже здійснили придбання подібного роду.

Актуальною стане база даних – блокчейн

Блокчейн ‒ база даних, у якій відсутній центр управління. Всі процеси, що відбуваються в ній, ‒ без контролю вищих інстанцій. Наприклад, укласти в блокчейні договір можна без послуг нотаріуса, а при покупці нерухомості, орган державної реєстрації не знадобиться. Тепер не потрібно буде фіксувати, що раніше це була квартира іншої людини, а тепер стала Вашою власністю. Якщо висловитись іншими словами, блокчейн працює без посередників, а достовірність всіх укладених угод підтверджується самою мережею та її учасниками. Такі світові банківські організації як Goldman Sachs, JP Morgan, Credit Suisse і Barclays спільно взялися за вивчення роботи блокчейну.

Головною перевагою цієї бази даних можна назвати те, що її неможливо зламати, на відміну від банківських. За допомогою таких інновацій можна буде здійснювати оплату за квартиру.

Віртуальні інтернет-банки почнуть витісняти традиційні

Вже зараз на ринку банківських послуг здійснюють свою діяльність такі онлайн-банки як Ally Bank, Discover Bank і First Internet Bank. За своїми функціональними можливостями вони нітрохи не поступаються традиційним банкам. Навпаки, вони доступні клієнтам в будь-якому місці, де є зв'язок з інтернетом. Інтернет-банки своїм клієнтам пропонують ті ж самі послуги, що й традиційні, створюючи при цьому ще й комфортні умови. Клієнтам не потрібно їздити до банківських установ для заповнення різного роду паперів. Ще однією вагомою перевагою інтернет-банків перед своїми конкурентами стане перехід на цифрову валюту.

Подібного роду сервіс існує і в Україні ‒ це MonoBank.

Швидше за все, в недалекому майбутньому, маючи при собі смартфон, гаманець можна і вдома забути. А покупка автомобіля чи нерухомості в інтернеті перестане викликати побоювання, блокчейн буде у відповіді за Вашу безпеку.