Прострочення по кредиту – що робити?

27 липня 2018

Перед тим як отримати кредит, кожен позичальник повинен підписати кредитний договір з кредитором. Залишаючи свій підпис, клієнт бере на себе фінансове зобов'язання своєчасно вносити платежі по погашенню позики. Дуже часто клієнти навіть не замислюються про те, що життя може піднести несподіваний «сюрприз» і вони стануть заручниками непередбачених обставин, які завадять вчасно виконати свій борг. Часто непередбачені ситуації виникають під час виплат по іпотечному кредиту. Договір на іпотеку оформляється на тривалий час, на десять і більше років. За цей час з позичальником може трапитися все, що завгодно. Несвоєчасна оплата кредитних коштів буде розраховуватися кредитною організацією як прострочення за кредитом.

Треба розуміти, що будь-яка кредитна організація негайно відреагує на таку ситуацію. Клієнту будуть нараховані штрафні санкції. І ці дії цілком законними і виправданими.

До недобросовісного позичальника можуть бути застосовані такі види стягнення, як штраф або пеня.

У разі прострочення штрафу не уникнути

У будь-якому договорі кредитування, будь то банк або мікрофінансова організація, завжди буде присутній штраф або пеня за прострочення у виплаті кредитних платежів. Така міра допустима на законних підставах, тому важливо знати, що Вас чекає в разі відсутності своєчасного внесення платежу.

• Штраф – одноразова фіксована сума;
• Пеня – нарахування додаткової оплати за кожен день простроченої виплати.

Алгоритм дій позичальника при виникненні прострочення по кредиту

Найпершим кроком клієнт повинен повідомити кредитора про свої проблеми. Часто кредитні компанії входять у становище своїх клієнтів. Вивчивши заяву клієнта, та перевіривши достовірність всіх доданих доказів, банки можуть зменшити платіж, змінити графік виплати, надати відстрочку. Деякі кредитні компанії практикують «кредитні канікули». Під ними розуміється можливість періоду відстрочки платежів без негативного впливу на кредитну історію позичальника.

Є ще один варіант вирішення даної проблеми – це рефінансування кредиту. Суть такого рішення полягає в тому, що позичальник оформляє ще один кредит для покриття попереднього, але процентна ставка і платежі у нього менше, а термін погашення довше.

Необхідно відзначити, що не потрібно відмовлятися від оформлення страхових програм, які пропонуються до кредитного договору. Багато клієнтів нехтують такою можливістю, вважаючи її зайвою витратою. Даремно, адже при настанні страхової ситуації, страхова компанія може частково, а іноді і повністю закрити кредит.

Важливо! Не варто уникати контакту з кредитором, так як у випадку тривалої невиплати по кредиту, він має право звернутися в спеціалізовані колекторські служби або до суду для примусового стягнення боргу.

Основні наслідки несплати боргу кредитору

Всі без винятку кредитні компанії відправляють платіжної відомості про можливості своїх клієнтів в Бюро кредитних історій. Тому вся інформація про недобросовісних позичальників стає відомою всім кредиторам України. І згодом таким позичальникам буде закрита дорога до кредитування. Щоб не зіпсувати свою кредитну історію, намагайтеся хоча б частково вносити оплату, щоб поступово повернути всю суму кредиту.

Кредитор з самого першого дня прострочення буде нагадувати клієнту про невиконані зобов'язання. В окремих випадках, коли строк несплати переходить всі бар'єри, кредитор підключає службу стягнення, колекторів або звертається в судові інстанції. Якщо справа доходить до суду, як правило, виграє кредитор, а клієнтові доведеться сплатити не лише суму кредиту, але і всі нараховані штрафні санкції.