Що представляє із себе кредитна історія?

3 жовтня 2018

Під час оформлення кредиту в банківській установі або МФО, більшість людей стикається з таким визначенням, як кредитна історія (КІ).

Це своєрідний єдиний реєстр, в якому відзначені всі дії клієнта, пов'язані з кредитними операціями, в тому числі облік суми кредиту, дата його погашення та інші відомості. Тобто, в даному реєстрі зберігається вся інформація, за допомогою якої кредитор може оцінити позичальника, і визначити, чи в змозі він взагалі погасити необхідний кредит.

Отже, позичальник, який своєчасно не погашає кредити, має низьку оцінку своєї кредитної історії і не зможе взяти кредит на вигідних умовах.

У статті ми детально розглянемо, що таке кредитна історія і всі умови, після виконання яких, КІ може бути змінена в позитивну сторону, однак, для цього потрібно знати її реальний стан. Кожен громадянин України може один раз на рік дізнатися про її стан абсолютно безкоштовно.

Чому кредитною історією потрібно дорожити?

В Україні є такі організації, які ведуть тісну співпрацю з кредитними компаніями з питань кредитної статистики позичальників, котрі хоча б один раз оформляли кредит. Ці організації − Бюро кредитних історій. Таких бюро в країні є кілька і весь облік, який вони ведуть, знаходиться в систематизованому вигляді.

Після того як позичальник звертається до банку для оформлення кредиту, банк подає запит в одне (або відразу декілька) таких бюро. Даний запит може бути направлений туди без згоди позичальника. Від стану його кредитної історії залежить те, на яких умовах йому буде надано кредит і чи буде він наданий взагалі.

Що впливає на рішення щодо видачі кредиту?

Один з найважливіших факторів − кредитний рейтинг – це результат аналізу статистики по КІ з бюро. Однак, крім цього, існують й інші нюанси, на які будь-який банк обов'язково зверне свою увагу.

Поточна заробітна плата (доходи) наступний важливий показник. Зарплата позичальника обов'язково повинна покривати щомісячний платіж по кредиту в кілька разів. Ідеально, щоб вільних грошей цілком вистачало як на погашення щомісячного платежу, так і на поточні витрати.

Тривалість роботи на останньому місці. Якщо позичальник часто змінює місце роботи, то ймовірність невиконання зобов'язань за платежами в періоди пошуку роботи дуже висока і це також може стати підставою для відмови в кредиті.

Що стосується місця проживання, то оптимально, якщо реєстрація клієнта буде постійною, бо систематичні переїзди з одного місця в інше можуть побічно говорити про те, що позичальник може займатися фінансовими махінаціями. Однак, за місцем проживання позичальника, як і за місцем його роботи, ще не можна ні про що судити.

Яким чином можна дізнатися стан своєї кредитної історії?

Щоб «оздоровити» свою кредитну історію або зрозуміти, чому в кредитах відмовляють, потрібно визначити, в якому стані вона зараз знаходиться. Для цього потрібно звернутися в бюро, про яке вже згадувалось вище. Кожен громадянин України може робити це безмежну кількість разів, однак, безкоштовно зробити такий запит можна лише 1 раз на рік. Також наданням даної послуги займаються деякі банки та різні фінансові організації, але дізнатись свою кредитну інформацію самому набагато швидше і простіше.

Чи можна внести зміни в кредитну історію?

Необхідно усвідомлювати, що та інформація, яку вже внесли туди, не може бути змінена. Всі зібрані дані зберігаються протягом довгого періоду, і за необхідності можуть бути передані банківським установам. У цю статистику вноситься інформація про всі раніше оформлені позики. Чим більше кредитів буде своєчасно виплачено позичальником, тим вищою буде його кредитна репутація. Однак, якщо кредитна історія негативна, а клієнту потрібна позика, йому необхідно шукати ту кредитно-фінансову установу, яка дасть йому згоду на видачу грошей з поганою кредитною історією.

Як поліпшити кредитну репутацію?

Поліпшити кредитну історію може тільки оформлений і погашений кредит. Чим більше їх буде за певний час, тим краще в очах кредитора виглядатиме Ваша кредитна історія.

Банківські установи пропонують клієнтам з негативною кредитною історією позики на досить невигідних умовах: з високою процентною ставкою, мінімальним періодом кредитування і т. ін. Таким чином, вони хочуть себе підстрахувати. Через деякий час, за відсутності будь-яких проблем з поверненням боргу, подібні проблеми зникнуть, а умови по наступним кредитами будуть лояльнішими.

Інший популярний варіант виправлення кредитної історії − кілька взятих і вчасно погашених мікрокредитів. Багато мікрофінансових організації, які видають кредити до зарплати, пред'являють до КІ позичальника менш суворі вимоги, тому шанс взяти кредит з поганою кредитною історією в МФО набагато вищий, ніж у банку.

Ніякого іншого варіанту видалення чи зміни своєї кредитної статистики немає, тому що якби вони були, то сенс існування даної бази був би нелогічним.

Тому, аби уникнути проблем з погіршенням своєї кредитної історії, завжди потрібно тверезо дивитися на свої можливості у фінансовому плані і не брати кредитів, які неможливо буде своєчасно погасити. Адже якщо обставини складуться найгіршим чином, позичальник дуже просто може опинитись в кредитній пастці, постійно оформляючи нові кредити для погашення старих.

Не варто шукати легких шляхів для того, щоб вплинути на свою КІ, з тієї причини, що їх не існує. Схема, якої дотримуються всі чесні клієнти кредитних установ, дуже проста − спочатку клієнтам видають мінімальні кредити під досить високий відсоток. В майбутньому ставка постійно зменшується, а сума кредиту зростає. Однак, даний процес досить довгий, особливо якщо клієнт має кілька прострочень за кредитами.

Кредитну історію допоможе поліпшити Твої Гроші

Якщо після декількох звернень до банків вам відмовляють у видачі кредиту, то саме час оформити кредит з поганою кредитною історією, звернувшись в один із сервісів з онлайн кредитування, наприклад, в Твої Гроші.

Навіть за умови, що Ви мали прострочення по платежах, влаштовані на роботу без офіційного оформлення або маєте активний непогашений кредит − Ви можете отримати гроші в борг у Твої Гроші.

Переваги нашої компанії в наступному:

Можливість дуже оперативно (15-20 хв.) отримати потрібну грошову суму;
Необхідність мінімального пакету документів;
Кредит можна оформити онлайн на банківську карту, в будь-який час;
Якщо позичальник з поганою кредитною історією кілька разів поспіль оформить і своєчасно погасить кредит в Твої Гроші, він значно поліпшить свою фінансову репутацію;
Велика мережа філій, де кредит може бути виданий готівкою;
Постійні розіграші призів і акції для постійних клієнтів.