На фінансовому ринку України вже кілька років великою популярністю користуються мікропозики ‒ невеликі за сумою кредити на порівняно невеликий період користування. Мікрокредітной компанії і організації, їх надають, мають свою мережу відділень у багатьох містах, а також веб-ресурс, де видаються онлайн-кредити. Найчастіше такими послугами користуються фізособи, громадяни України, отримуючи готівку безпосередньо в представництві компанії або на рахунок банківської карти.
Також мікропозик можуть скористатися приватні підприємці з метою розвитку свого стартапу або розширення існуючого бізнесу.
Короткий екскурс в історію мікрокредитування
Мікрокредитування бере початок з середини 80-х років ХХ століття, основну ідею почав розвивати виходець з Бангладешу професор Мухаммед Юнус. Після отримання американської освіти, він повернувся на батьківщину для боротьби з голодом і бідністю. В ході своєї діяльності він відзначив той факт, що навіть незначна за сумою позика може мати величезне значення в процесі виживання бангладешців. При цьому місцеві банківські установи не готові були видавати їм позики через високі ризики неповернення. Тоді Юнус вирішив спробувати і видав свою першу мікропозику 10 жінкам ‒ виробникам меблів. Загальна сума кредиту становила всього $27.
Згодом він заснував свій банк «Грамін», основною діяльністю якого було мікрокредитування. З тих пір «Грамін» видав понад 4 млн. мікропозик бідним бангладешцям. Ризик неповернення Юнус страхував системою кругової поруки, коли позичальники об’єднувалися в групи, і ручалися один за одного за необхідності. Трохи пізніше, крім мікрокредитів «Грамін» фінансував іпотечні, сільськогосподарські кредити, брав депозити і т.п. Цікавим є той факт, що понад 96% кредитів «Грамін» видав жінкам.
Модель успішного мікрофінансування переймали фінансисти багатьох країн, зберігаючи в більшості випадків орієнтацію на жінок як на головних позичальників. Вважається, що жінки несуть великі витрати на утримання сім’ї, особливо якщо сім’я неповна. За новаторські ідеї і досягнення Мухаммеда Юнуса нагородили Нобелівською премією миру 2006 року. З середини 90-х років мікрокредитування поширилося по всьому світу і на сьогодні в світі налічується більше 7 000 мікрокредітних компаній.
В Україні мікрокредитування в його сучасному вигляді почала активно розвиватися з 2010 року, коли з позичальників перестали вимагати заставу, і гроші видавали відразу після підписання клієнтом договору.
Головні переваги мікрокредитів
Якщо порівнювати мікрофінансування з банківським кредитом, то мікропозика має ряд вигідних переваг. Розгляд заявки в багатьох мікрофінансових компаніях займає до 30 хвилин, тоді як в банках ‒ значно більше. Після узгодження заявки кошти перераховуються на рахунок банківської картки клієнта.
При отриманні кредиту застава, поручителі і фінансові документи, що підтверджують доходи позичальника, не потрібні.
Відправити запит на отримання мікропозики та отримати узгоджену суму можна через інтернет, не виходячи з дому.
Допускається пролонгація кредиту. При цьому, клієнт, потрапивши в скрутну ситуацію, повинен попередити компанію-кредитора і спільно з ним прийняти рішення про варіанти погашення заборгованості. Більшість компаній схвалюють продовження договору. До того ж клієнт може пролонгувати договір на потрібний термін, щоб уникнути прострочення.
Відсутність штрафів при достроковому внесенні платежу. Чим менше позичальник користувався кредитом, тим менша вартість мікрокредиту.
Спосіб погашення позики клієнт обирає самостійно. Оплата готівкою у відділеннях організації, перекази на рахунок, розрахунки банківською картою, в терміналі або через інтернет-банкінг ‒ кожен позичальник визначає сам.
Програми для лояльних клієнтів. Для позичальників, які своєчасно і неодноразово повертали кредити, МФО знижують ставки за позикою, підвищують ліміти, роблять інші умови користування більш вигідними.
Конфіденційність. Багато мікрофінансових організацій в процесі прийняття рішення не обдзвонюють родичів, друзів і близьких, як це практикується при отриманні банківського кредиту, що дуже зручно.
Звідси випливає, що до основних переваг мікрофінансування можна віднести значну економію часу позичальника на подачу, оформлення документів по кредиту, а також очікування рішення по заявці. Гроші максимально просто і зручно отримати саме тоді, коли вони терміново потрібні.
Де краще оформити мікрокредит?
Основні умови надання мікрокредитів:
- сума мікропозик ‒ до 15 000 грн.;
- період користування грошовими коштами ‒ до 30 днів;
- вік ‒ 18-71 рік;
- немає потреби в наданні довідок, що підтверджують дохід, і поручителів;
- великий відсоток схвалення заявок клієнтам з негативною кредитною історією;
- пільгова ставка для нових клієнтів ‒ 0,01% на добу.
Для оформлення мікропозик слід відправити на розгляд заявку на сайті компанії. При узгодженні запитувана сума перерахується на картковий рахунок, вказаний в анкеті.
