ТОП-9 порад, як не зіпсувати свою кредитну історію

8 грудня 2017

Ще зовсім недавно кредитний рейтинг позичальника залишався таємницею для нього. І все ж в наш час вже доступно розібратися з тим, як банк відноситься до Вас, встановлюючи ті чи інші кредитні обмеження. Аби це зрозуміти, варто проаналізувати персональну кредитну історію, а також свій рейтинг. На території західних держав така практика доступна вже протягом довгих років, що стосується країн СНД, вона тільки починає вкорінюватися.

Що ж найбільше впливає на кредитну історію клієнта та яким чином можна її зіпсувати? З яких компонентів складається кредитний рейтинг, якими шляхами реально його поліпшити, щоб заробити репутацію надійного позичальника? Пропонуємо список найпопулярніших складнощів, які так часто виникають в житті клієнтів в процесі отримання та виплати кредитів.

Несвоєчасні оплати кредиту

Не в кожному випадку прострочення є непростимою плямою на кредитній історії клієнта. Оскільки може так вийти, навіть за умовно стабільної фінансової ситуації, коли через небажаний збіг обставин персональний бюджет тріснув. І навіть в тому випадку, коли до кінцевого терміну у вас не вийде перепозичити потрібну суму, у вашому розпорядженні ще є кілька днів, оскільки банк не відразу ж оголошує факт прострочення оплат. Ось чому, сплативши штрафні санкції, ви можете більше не хвилюватися щодо даного епізоду в кредитній історії.

Індивідуальна неплатоспроможність

Сумне становище складається, якщо Ви визнані судом як неплатоспроможний суб'єкт. При цьому не існує іншого виходу, крім як просити банк реалізувати реструктуризацію заборгованості. В даному випадку найбільш ефективно вчасно повідомити банк про погіршення свого фінансового становища. Надалі необхідно спробувати налагодити його і погасити свої кредитні зобов'язання перед банком. Лише в цьому випадку через певний термін у Вас з'явиться можливість взяти черговий кредит.

«Набридливість» під час звернення за кредитом

Будь-яке безуспішне звернення в різноманітні банківські та фінансові установи щодо кредиту знижують кредитні бали боржника. У тому випадку, коли кредит дуже потрібен, і все ж Ви очікуєте на появу складнощів з його оформленням, оптимальніше всього з самого початку скоротити перелік підприємств для подання звернення, оскільки кожне Ваше звернення і відмова фіксується в кредитній історії, накопичуючи таким чином негативні дані. У підсумку, якщо Ви 2-3 рази почули відмову, це означає, що потрібно припинити подавати заявки на кредит. Після цього витратьте трохи часу, щоб дізнатися більше інформації про особисту кредитну історію, аби визначити причини відмов і по можливості їх ліквідувати.

Нав'язлива кредитоманія і відсутність кредитних операцій

По суті, кредитний рейтинг може знизитися через величезну кількість кредитних рахунків. Коли у людини велика кількість відкритих кредитів або одночасно використовуваних кредитних карток, банк має право піддати сумніву фінансове становище позичальника. Чи не найоптимальнішим варіантом буде відсутність кредитних карт і порожня кредитна історія. В основному, найвищий кредитний бал отримують ті клієнти, які використовують один-два карткових рахунки або періодично беруть кредити.

Бажання вести тяжбу з банком

Природно, кожен споживач послуг має право в суді відстоювати особисті інтереси. І все ж, перед тим, як приступити до позову з банківським інститутом, пред'являти до нього фінансові претензії, необхідно багато проаналізувати. У тому випадку, коли суд прийме рішення на користь банківського клієнта, варто подумати, чи вартували того витрачені кошти, час та сили на здійснення справи. Оскільки будь-які судові розгляди з'являться в майбутньому у Вашій кредитній історії, мало хто з банкірів взагалі забажає зв'язуватися з такою категорією клієнтів.

Шкідливість поручительства

Не поспішайте ручатися за кого-небудь, якщо ви так само плануєте оформлення кредиту. Оскільки порука - це зобов'язання в оплаті будь-чиєї заборгованості, а тому, банк скоротить вам розміри доступних коштів на суму актуальних на поточний момент зобов'язань. Тому і поручительство може стати причиною втрати грошей, і це негативно відобразитися на персональній кредитної історії. Банківський інститут дуже часто вимагає сплати заборгованості поручителя, аж ніяк не від позичальника, оскільки вважає, що поручительські активи мають велику ліквідність. У тому випадку, якщо відбудеться прострочення оплати, поручителю доведеться очікувати протягом 1-2 років до відновлення кредитної довіри.

Несерйозність і розбещеність

Постарайтеся відмовитись від звички виконувати всі справи в останній день, будьте обережними. Оптимальніше за все внести наступний платіж хоча б за кілька днів до прийнятого терміну. Оскільки є загроза зіткнутися з технічним простроченням і воно через кілька днів стане негативним фактором в персональній кредитній історії. До того ж варто частіше вивчати поточний грошовий залишок, наявний на персональному рахунку. Наприклад, під час наступного платежу Ви можете недоплатити суму банку, забувши про комісійні виплати, некоректно оцінивши наявний грошовий залишок.

Необережність та неуважність

Можна зіпсувати кредитну історію через неуважність банківських працівників, які готують кредитне досьє, виконують передачу інформації. Ймовірна втрата персональних відомостей, у зв'язку з чим є можливість стати однією із жертв шахраїв, при цьому навіть не здогадуючись, що за Вашими документами будь-хто взяв кредит. І це черговий аргумент на користь того, щоб час від часу вивчати особисту кредитну історію. Що стосується кредитів, банківських розрахунків, то довірливість, так необхідна в звичайному житті, абсолютно зайва.

Неадекватна оцінка установи

Багато людей впевнені, стабільність банку важлива тільки для тих, хто має в ньому депозити, рахунки. Що стосується тих людей, які беруть кредити, надійність банку для них не так істотна. І все ж позичальник може виявитися в дуже поганому становищі. Оскільки банк може втратити свою ліцензію, його директор прийме рішення не виконувати такі кредитні внески, попри те, що від позичальників прийшли оплати. Ось тоді нові директори вимагатимуть нової виплати від клієнтів, додавши до них штрафні санкції. Саме тому варто переконатися в надійності та стійкості кредитуючої установи.

Як взяти кредит з поганою кредитною історією?

Не потрібно зайвий раз себе «накручувати», нібито Ваша історія погана і Вам безглуздо намагатися оформити кредит. Ймовірно, не все настільки погано. Також не варто платити різноманітним посередникам, які обіцяють свої послуги і допомогу. Встановіть справжні причини свого поточного низького кредитного рейтингу. У будь-якому випадку є можливість виправити персональну кредитну історію, заробивши нові плюси.

У разі, якщо Вам необхідний кредит, а Ви не впевнені у своїй кредитній історії, можете сміливо звернутися в «ТвоїГроші». Загальновідомо, що мікрофінансові організації більш лояльно ставляться до своїх клієнтів і завжди розглядають варіанти видачі кредитів з поганою кредитною історією.

Звертайтеся до нас і ми допоможемо Вам впоратися з фінансовими труднощами!