Що таке електронні гроші та їх можливості?

20 лютого 2019

Електронні гроші були розроблені та створені для того, аби полегшити взаєморозрахунки в Інтернеті. Дуже часто вони застосовуються при оплаті за товари та різні послуги, а також для оплати праці фрілансерів.

Електронні гроші є сучасним платіжним засобом, що використовується для оплати різних послуг і товарів в мережі Інтернет та мають точно таку ж цінність, як і реальні гроші.

Електронні платіжні системи

ЕГ (електронні гроші) – є еквівалентом реальних грошових одиниць. Даний вид грошей виконує таку ж саму функцію, як і «традиційні» гроші.

Єдина альтернатива електронних систем платежів – це інтернет-банкінг. Однак, не всі роботодавці, постачальники послуг та замовники мають можливість здійснювати фінансові операції через банківську установу. Багато хто пояснює дану позицію тим, що це незручно, дуже дорого або просто невигідно. За допомогою електронних грошей можна комфортно й вигідно вийти з подібної ситуації.

За яким принципом функціонують електронні системи платежів

Електронні платіжні системи функціонують за такою ж схемою, як проводяться будь-які безготівкові розрахунки. У кожного з користувачів є свій особистий рахунок, за допомогою якого він має можливість проводити як безготівкові операції між своїми інтернет-гаманцями, так і розрахунки з іншими контрагентами.

Великі можливості

ЕГ є віртуальним еквівалентом «традиційних» паперових грошей. Іншими словами, вони начебто і є, але реально існують лише всередині комп'ютерної системи. Однак, щоб необхідна сума «засвітилася» на балансі Вашої кредитної карти чи електронного гаманця, потрібно поповнити цей баланс абсолютно реальними грошима.

Якщо розглядати ЕГ з юридичної точки зору, то вони є безстроковими зобов'язаннями емітента перед користувачами електронних платіжних систем. Облік даного виду грошей здійснюється за допомогою спеціального обладнання і програмного забезпечення.

Зберігати електронні кошти можна за допомогою різних способів. Нижче Ви можете ознайомитись з найпоширенішими з них.

Пластикові банківські картки

Даний платіжний засіб сьогодні використовують практично всі. У будь-якому з банків клієнтам пропонуються такі карти, на які роботодавці можуть переказувати заробітну плату, а держава субсидії, допомогу або пенсію. Більшість людей зараз рідко переводить грошові кошти, бо практично скрізь можна розрахуватись «пластиком». Карти можуть бути кредитними або дебетовими.

За допомогою особистого кабінету, на інтернет-ресурсі банківської установи, клієнти мають можливість здійснювати будь-які фінансові операції – від поповнення рахунку свого мобільника до здійснення великих переказів на власні або сторонні рахунки в банку.

Електронні платіжні системи

Даний метод зберігання електронних грошей популярний не менше ніж банківські карти. На сьогоднішній день існує безліч різних платіжних систем, і всі вони мають практично ті ж можливості, що й банківські карти, але працюють за більш спрощеним принципом – аби повноцінно користуватись електронним гаманцем, не потрібно йти в банк і оформляти/замовляти там карту, для цього потрібно мати лише доступ в Інтернет. Великим «мінусом» електронних гаманців є лише той момент, що їх поки не можна використовувати для розрахунків на касах магазинів.

Найпопулярнішими електронними платіжними системами в Україні, до певного моменту, були Qiwi, Яндекс.Деньги, Webmoney, Payeer, Pay Pal та ін.

Біткоіни

Bitcoin є децентралізованою електронною валютою, яка не має ніякого реального еквівалента і тому, жоден банк не може її контролювати. Емісія Біткоіна можлива лише у віртуальному світі. Напевно, Bitcoin – це найбільш уявні гроші в світі. Але це ніяк не заважає торгувати біткоінами на біржі і прирівнювати їх до справжніх грошей, але лише на просторах Інтернету.

Сьогодні дуже часто можна почути, що біткоін – це «розрахунковий інструмент ХХІ століття», незважаючи на постійні суперечки, що точаться навколо нього.

За своєю суттю, Bitcoin є альтернативною платіжною системою, якою можуть управляти лише її учасники. Жодна з банківських установ не має можливості отримати комісію за здійснення операцій з даною валютою, тобто власнику Bitcoin не треба сплачувати відсотки при здійсненні будь-якої операції сторонній фінансовій компанії. Потрібно відзначити, що популярність цього виду оплати весь час зростає. Наприклад, сьогодні в Британії за Bitcoin можна купити навіть пиво в магазині або розплатитись з університетом за навчання.

Переваги та недоліки електронних грошей

Чому в наш час люди все рідше використовують готівку і все частіше починають здійснювати віртуальні розрахунки? Тому що платежі через Інтернет мають дуже багато очевидних «плюсів».

1. Більше немає необхідності вистоювати в довгих чергах.
2. Можливість здійснити необхідний грошовий переказ перебуваючи в будь-якій точці планети.
3. Електронні гроші не підробляються.
4. Відсутній людський фактор, а це мінімізує всі можливі ризики.
5. Комфортність використання і досить висока швидкість здійснення операцій.

Але не варто забувати про те, що є й деякі «мінуси», з яким постійно стикаються активні користувачі електронних грошей.

1. Мінімальний правовий контроль за здійсненням діяльності електронних систем платежів з боку держави.
2. Можливість злому гаманця хакерами.
3. Оплата комісії розробникам/банківським установам за здійснення будь-яких видів фінансових операцій.

ТОП електронних систем платежів в Україні в 2019 році

Сьогодні, перебуваючи на території України, завести електронний гаманець можна не в кожній електронній системі платежів, тому що не всі вони працюють в нашій країні. Це залежить, як від складнощів з поповненням рахунку і виведенням коштів, так і від певних обмежень у використанні.

Вебмані – webmoney.ua

Один з найпопулярніших інтернет-сервісів. Користувач, який зареєструється в системі електронних платежів webmoney, має можливість користуватися не одним інтернет-гаманцем, а відкрити їх одразу кілька, в віртуальних аналогах різних видів валют, в т. ч. відкрити гаманець на цінні метали та криптографічну валюту.

Всі фінансові операції здійснюються моментально, без можливості відкликання платежу. Комісія за проведення будь-якої транзакції становить 0,08%. Щоб почати використовувати свій віртуальний гаманець, потрібно зареєструвати в системі свої персональні дані, після чого підтвердити їх. В системі є відразу кілька типів атестатів і гаманців. Чим вищим буде статус Вашого облікового запису, тим більше різних можливостей Ви матимете. Відгуки інтернет-користувачів характеризують дану платіжну систему як надійну і комфортну у використанні.

Яндекс – money.yandex.ru

Дана електронна система платежів є небанківською комерційною організацією. Останнім часом вона стала досить популярною серед інтернет-користувачів, які залишають про неї виключно позитивні відгуки.

У даній системі користувачі мають можливість створити один з трьох типів гаманців:

• ідентифікований;
• анонімний;
• іменний.

КІВІ – qiwi.com

Дана система є найпростішою в плані реєстрації, для створення гаманця необхідно вказати тільки свій мобільний номер. Після цього користувачеві автоматично присвоюється «Мінімальний» статус, який користувач в будь-який момент може змінити на «Професійний» або «Основний», якщо дасть свою згоду на проходження процедури атестації.

За допомогою системи електронних платежів КІВІ можна здійснювати переказ грошей або оплачувати різні послуги в Інтернеті. Також система займається видачею безкоштовних карт, які прив'язані до інтернет-гаманця користувача. Про цю електронну систему користувачі Інтернету теж залишають тільки позитивні відгуки.

PayPal – paypal.com

Ця електронна система платежів є міжнародною і її активними користувачами є близько 200 млн. людей. Найчастіше послугами системи користуються для того, щоб здійснити грошові перекази або оплатити придбаний через інтернет товар.

Головним «плюсом» Paypal є безкоштовні транзакції, за умови, що вони здійснюються між двома рахунками системи. Якщо фінансова операція здійснюється при використанні ЕГ, які знаходяться на прив'язаній карті, тоді додатково буде знята комісія.

Payeer – payeer.com

Використовуючи дану систему електронних платежів кошти можна пересилати, використовуючи декілька десятків варіантів, в більше, ніж 200 країн. Всі зареєстровані користувачі мають можливість безкоштовно отримати пластикову карту і перераховувати на неї гроші, не оплачуючи ніяких додаткових комісій. Українські фрілансери, які працюють на Upwork, дуже часто використовують саме цю карту, щоб перевести гроші в готівку, тому відгуки про цю систему теж позитивні.

У 2018 році в Україні заборонили використовувати електронну валюту чотирьох електронних платіжних систем

Нацбанк України заздалегідь попередив всі банківські установи та фінансові організації про те, що з травня 2018 року на території країни забороняється використання 4-х електронних платіжних систем:

• Яндекс.Гроші;
• Qiwi;
• Wallet one;
• Вебмані.

Заборона користуватись послугами вищеперелічених електронних систем пов'язана з їх відмовою координувати свою діяльність з українським фінансовим регулятором. Після того, як вступив у дію закон про припинення діяльності цих платіжних систем, вхід на їх сайти з території України був заблокований, а самі системи відключили можливість користуватись гривневими гаманцями.

Як користуватися послугами Вебмані і Яндекс.Деньги в Україні?

Всі громадяни України мають право отримувати або відправляти електронні гроші за допомогою цих електронних систем в будь-яку країну світу, в т. ч. і РФ, бо міжнародними фінансовими організаціями на ці послуги не накладались ніякі санкції. Це було зроблено лише з боку України.

На даний момент в системах електронних платежів Вебмані і Яндекс.Деньги можна використовувати будь-які валюти крім гривні. Основне правило, про яке не повинні забувати всі, хто використовує ці платіжні системи – це особливості під час конвертації валюти. Перед тим як конвертувати гроші, потрібно ознайомитися з актуальним курсом рубля і вивчити інформацію про всі нюанси придбання валюти через певний банк.