Як взяти кредит і не пошкодувати: основні правила позичальника

13 лютого 2019

Ринок кредитування в нашій країні досить молодий, а рівень фінансової грамотності багатьох позичальників залишає бажати кращого.

Щоб надати допомогу клієнтам в орієнтуванні на кредитному ринку і максимально захистити їх інтереси, ми розробили основні елементарні правила, яких необхідно дотримуватися при роботі з позиковими коштами.

Вибір кредитора

Перед тим, як оформити кредит, усвідомте для себе, хто є Вашим кредитором. Перед тим, як відправитись у відділення банку чи мікрокредитну компанію, знайдіть і прочитайте всю інформацію про Вашого потенційного кредитора, щоб не зіткнутись із шахраями. Уточніть, чи має компанія офіційну реєстрацію та ліцензію від Нацкомфінпослуг.

Договір дуже важливий

Ставлячи свій підпис на кредитній угоді, пам'ятайте, що Ви ручаєтесь за всі зобов'язання, які виконуватимете перед кредитором. За будь-який пункт кредитного договору Ви тепер відповідаєте своєю «головою». Законодавство відводить клієнту п'ять днів для прийняття остаточного рішення за договором. Скористайтесь цією можливістю. За цей час Ви зможете уважно ознайомитись з усіма пунктами і нюансами (процентна ставка, комісії, штрафні санкції, страховки, загальна сума переплати та ін. моменти). В обов'язковому порядку зверніть увагу на санкції при достроковому поверненні кредиту.

Кредит повинен працювати на благо позичальника

Позичальник повинен розуміти, що кредитні кошти доведеться рано чи пізно повертати, причому повертати значно більше, ніж брав спочатку. Завжди пам'ятайте, що мета повинна виправдовувати ризик. Кредитування має бути дійсно дуже необхідним, а не задовольняти Ваші забаганки. Наприклад, нова модель телефону або телевізора може почекати, а ось кредит на навчання – справа інша, це підвищення Вашої значущості на сучасному ринку праці, іпотека – дозволить збільшити Ваше сімейство.

Валюта кредиту

Оформляти кредит виключно в тій валюті, в якій надходять Ваші доходи. Не слухайте історії про всі переваги кредиту у валюті інших держав. Завжди пам'ятайте про те, що на Вас лягають непередбачені валютні ризики. Уявіть, що Ви взяли кредит, коли курс долара становив 8 грн., а через шість місяців його вартість вже перевищує 18. Що скажете? Залишилися сумніви? Подивіться відгуки багатьох валютних іпотечників, які взяли на себе кредитні зобов'язання ще в 2008 році.

Зберігайте всі документи

Всю інформацію по своїх кредитах і депозитах тримайте в таємниці. Чим ретельніше Ви приховуєте інформацію від сторонніх, тим менше ризиків, що Ви станете жертвою нечесних людей.

Строго дотримуйтесь термінів кредитних платежів

Отримання кредитних коштів з мінімальними докладанням зусиль може призвести до легковажного ставлення щодо своїх фінансових зобов'язань, до нечіткого розуміння всіх наслідків несвоєчасного їх виконання. Можна просто взяти і забути день чергового платежу. Ось тільки Ваш кредитор не втрачає пильності і не відмовиться від застосування до Вас штрафних санкцій.

Збирайте всі платіжні квитанції до тих пір, поки не повернете увесь свій борг, і у Ваших руках не з’явиться документ, що підтверджує закриття кредиту. В системі трапляється всяке: непередбачений збій, шахрайські атаки, тому завжди може стати в нагоді документальне підтвердження виконання Вами фінансових зобов'язань.

Зобов'язання щодо «мінімалки» можуть розтягнутися на довгі роки

Важливо розуміти, що всі пункти договору, які згадують поняття «мінімальні платежі» – мають на увазі всього-на-всього відсоток по Вашому кредиту і зовсім його не зачіпають. Як це розуміти? Дуже просто. Відраховуючи «мінімальні платежі», клієнт платитиме і платитиме, але при цьому його борг менше не стане. У таку хитру схему оплати втягують, як правило, власників кредитних карт.

Зручно – не означає дешево

Іноді буває навіть дуже дорого. Банківські картки дуже зручні в експлуатації, але іноді Ваші кошти виявляються «легкою» здобиччю для шахрая. Щоб уникнути неприємних моментів, встановіть ліміт по своїй кредитній карті. Ця функція захистить від ризику втратити велику суму грошей.

Контролюйте свій мобільний

Особливо якщо у Вас підключена послуга мобільного банкінгу. Якщо Ваша SIM-карта перестає бути активною, оператор може передати її третій особі, і немає ніяких гарантій, що новий власник виявиться порядною людиною і не використає її в своїх корисливих цілях. Обов'язково інформуєте банк про те, що Ви змінили номер мобільного. В такому випадку банк не буде по заведеній раніше схемі відправляти всі важливі SMS-повідомлення на старий номер.

Ведіть письмове спілкування з Вашими кредиторами

Ведучи переговори з компанією-кредитором, візьміть собі за правило всі свої дії підтверджувати в письмовому вигляді. Зрозумійте, що Ви намагаєтесь захистити свої ж фінанси. І якщо раптом справа дійде до судових інстанцій, у Вас будуть вагомі докази.

Депозит і кредит в одному і тому ж банку - погана практика

Якщо у кредитора відкличуть ліцензію, клієнт не отримає виплати страховки за своїм депозитом до тих пір, доки не поверне борг за позикою.

Кредитні «піраміди»

Не будуйте кредитні «піраміди», не беріть новий кредит, не розібравшись з попереднім. Позбавте себе ризику опинитися під уламками зруйнованої фінансової «піраміди».

Відмовтеся від послуг сумнівних помічників

Не погоджуйтесь на «професійну» допомогу антиколекторів, сумнівних адвокатів та інших «помічників». З їх допомогою Ви не тільки не позбудетеся старих проблем, а й отримаєте нові. Помічники щезають разом з Вашими грошима, а головний біль залишається.